中央银行的支付清算服务.ppt

*第六章中央银行的支付清算服务*第一节中央银行的支付清算服务及支付体系★第二节支付(清算)系统及其运营第三节中国支付体系的建设与发展本章主要内容*第一节中央银行的支付清算服务及支付体系★一、中央银行支付清算服务的含义二、支付体系及其构成一、中央银行支付清算服务的含义*支付、结算与清算支付是付款人进行的当事人可接受的货币债权转让。货币债权主要呈现为纸币或者在金融机构或中央银行的存款余额。01022.结算(Settlement)*指与支付相关的货币资产的转移，即为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和非现金结算两类。3.清算(Clearing)*指银行同业之间通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接受、对账与确认、收付金额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列专业程序。“结算”与“清算”指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，顺利完成金融机构之间的债权债务清偿和资金转移，保证经济金融活动的有序开展和社会生活的正常进行。中央银行的支付清算服务二、支付体系及其构成*支付体系构成01支付服务组织02支付工具03支付（清算）系统04法规与制度05（一）支付体系的含义及作用*0201由于债权债务清偿及资金转移关系到经济活动能否顺利进行，因此，支付系统的任务是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者之间的转移。任务在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。含义作用*支付系统保障着社会生活正常运转。支付体系发展有助于促进经济发展。支付系统发展有助于提高金融效率。支付发展满足了社会公众多样化的支付需求。支付体系是维护金融稳定的基础。0102030405支付服务组织（二）支付体系的构成*中央银行1银行业金融机构2支付清算组织3支付工具现金非现金票据、银行卡、电子支付、其他支付工具01支付（清算）系统01法规与制度01第二节支付(清算)系统及其运营*中央银行和其他机构运营的支付系统二、大额支付系统和小额支付系统三、净额结算系统和实时全额结算系统国际性支付系统一、中央银行和其他机构运营的支付系统中央银行运营的支付系统银行业金融机构运营的支付系统支付清算组织运营的支付系统大额支付系统二、大额支付系统和小额支付系统*0504020301主要处理行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等大额资金转账业务。央行对大额支付系统的建设、运行、监管予以高度重视。结算通常以央行货币进行，央行提供结算账户并作为流动性来源。通常与央行公开市场操作系统相连接。美元、欧元等主要国际货币的跨国支付系统均为大额支付系统。小额支付系统*覆盖范围广泛种类较多单笔交易金额较小服务对象数目众多01支付业务量巨大02030405三、净额结算系统和实时全额结算系统*行间清算通过行间支付系统进行资金清算过程包括两个基本程序:付款行通过支付系统向收款行发出支付指令付款行和收款行之间实现资金划转银行同业清算分为两种形式:净额结算全额结算010302(一)净额结算系统*定义：支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净结算头寸。通过中央银行或清算机构提供的支付清算服务实现净结算头寸在付款行和收款行之间的账户划转。优点：节约流动性缺点：降低了资金流转速度日间信贷，具有明显的信用风险和流动性风险隐患。*