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新保险法解读;《中华人民共和国保险法》已由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于2009年2月28日修订通过，现将修订后的《中华人民共和国保险法》公布，自2009年10月1日起施行。

中华人民共和国主席胡锦涛

2009年2月28日;在第十一届全国人大常委会第七次会议上《中华人民共和国保险法（修订稿）》以157票赞成，3票反对，5票弃权获得通过。

新保险法与旧保险法相比，此次保险法修订在原有基础上增加48条，删除19条，修改126条。修改内容涉及保险合同法、保险业法、保险业监督管理等。在历次法律修改中，可以算得上改动幅度较大的一次。

;在2009年年初，人大常委会为何会对保险法作出如此重大的调整和改动？;1、保险公司自身发展的需要：近十多年，我国保险市场发展迅速，内、外部环境均发生了巨大变化，而目前保险法对保险资金投资范围限制过窄，导致保险资金在商业上难以延续。

;2、监管机构管理的需要：随着保险市场深入发展，违法违规行为和种类逐渐增多，依照目前法律赋予保险监管机构的权力，对于保险市场的有效监管越来越力不从心，有必要增强其监管职能。;3、保险市场变化的需要：随着医疗体制的改革，养老基金的完善，保险公司除了传统保险业务外，亦早已陆续开展了企业补充保险受托管理、农民养老保险、新型农村合作医疗制度改革试点等业务内容，市场主体及业务类型已经发生了很大变化。现行保险法已难以满足需要，需有新的保险法进行规范。;新《保险法》实施的重要意义;一、进一步保护投保人，被保险人的利益；

二、拓宽保险公司的业务范围和服务领域；

三、加强保险监管机构的职能，对保险业的依法合规经营提出了更高的要求。;一、保护投保人，被保险人的利益;规定自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同，即保险合同成立满两年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。;举例说明：客户在接到保险公司???话营销后，故意隐瞒患癌症的经历，投保了健康险，结果两年后出险身故，其家人向保险公司进行索赔。保险公司派出专人到保户所在地的医院调查，结果发现他投保前有多次治病经历。

按旧法规定：保险公司依法拒绝赔付。因客户未履行如实告知义务。

若新法实施后：保险公司要赔付，因为合同成立已经满两年，“保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同”。;新《保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定。情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；

对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；

对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。;解读：新保险法对理赔程序和时间的规范、界定，将使保险公司的理赔更快捷。

新法实施后，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，必须一次性告知投保人需要哪些材料，并在规定时间内做出赔偿。如果超出规定期限，保户可以依法向监管部门投诉。

新法的规定，对保险公司的理赔人员提出更高的要求。;新《保险法》第四十三条规定，投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

;解读：与旧法相比，新法只规定投保人的故意行为保险公司不予赔偿。

据此分析，如果受益人故意杀害被保险人，实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人同样承担保险责任，保险金赔偿将作为被保险人遗产，由被保险人的继承人继承。;新《保险法》第四十九条规定，保险标的转让的，受让人承继被保险人的权利和义务。保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。;解读：新《保险法》明确规定受让人享有保险权益，只要原被保险人尽通知义务，转让后的保险标的保险公司依然承担责任，可以大大节省保险公司成本，被保险人也省去不少麻烦。;新法第十