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2025年银行从业资格-个人理财考试历年真题常考点试题带答案

卷I

一.单项选择题(共15题)

1.政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

正确答案：B,

2.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是()。

A.流动性较差

B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响

C.需要投资者有相当高的鉴别能力

D.收益率较高，适合普通投资者

正确答案：D,

3.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。

A.郑峰

B.郑先生的妻子

C.郑先生的父母.妻子

D.郑峰.郑先生的父母.妻子

正确答案：A,

4.（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。

A.客户关系管理

B.客户主动反馈信息

C.发放调查问卷

D.新客户调查

正确答案：A,

5.关于回购协议，以下说法正确的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C.回购协议比担保贷款更加不安全

D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

正确答案：B,

6.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。

A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

正确答案：D,

7.王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10．38％

C.10．31％

D.10．575％

正确答案：B,

8.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

A.投连险

B.分红险

C.万能保险

D.房贷险

正确答案：A,

9.教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心是()。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划

正确答案：D,

10.转继承是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。转继承的客体是（）。

A.继承人

B.被继承人

C.遗产所有权

D.继承权

正确答案：C,

11.下列选项中，属于老鹰型客户的缺点的是（ ）。

A.自我封闭

B.缺乏情趣

C.不肆张扬

D.缺乏耐心

正确答案：D,

12.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

正确答案：B,

13.女士尽量不选择（）

A.石英表

B.机械表

C.时装表

D.电子表

正确答案：C,

14.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债

正确答案：D,

15.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.证券公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金管理公司

正确答案：C,

二.多项选择题(共10题)

1.电话接听的基本程序包括（）。

A.迅速接听电话

B.致以简单问候

C.自报单位名称和个人姓名

D.认真倾听

E.感谢对方来电

正确答案：A,B,C,D,E,

2.张三于2015年1月16日在A银行认购了甶B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有（）。

A.张三是基金持有人

B.B基金公司是基金管理人

C.A银行是基金管理人

D.A银行是基金托管人

E.B基金公司是基金托管人

正确答案：A,B,

3.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

B.E×cel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利