《信贷审批实务操作》课件.pptVIP

*******************信贷审批实务操作本课件深入浅出地讲解信贷审批流程和相关操作。涵盖申请受理、风险评估、审批决策、贷后管理等环节。课程背景和目标11.政策背景近年来，国家出台了一系列促进金融发展、规范信贷市场、防范金融风险的政策法规。22.市场需求随着经济发展和金融市场竞争加剧，信贷业务操作的专业化和规范化需求日益增长。33.课程目标帮助学员掌握信贷审批的理论知识和实务操作技能，提升风险控制意识和能力。信贷审批的基本流程1申请受理客户提交贷款申请，包括个人资料、财务状况、抵押物等。2初步审查银行工作人员对申请资料进行初步审查，评估客户的基本情况和贷款需求。3信用调查对客户的信用记录、偿债能力、收入来源等进行调查，评估其偿还能力和风险。4尽职调查对贷款申请进行更深入的调查，包括抵押物评估、行业分析、市场环境分析等。5风险评估综合分析客户的风险因素，评估贷款的风险等级，并制定相应的风险控制措施。6审批决策根据风险评估结果，银行信贷审批委员会进行决策，决定是否批准贷款。7贷款发放批准贷款后，银行将贷款资金发放给客户，并签订贷款合同。8贷后管理贷款发放后，银行对客户进行定期跟踪，监控其还款情况，并进行贷后管理。信用调查与尽职调查信用评分模型信用评分模型评估借款人信用风险，使用数据分析和统计模型计算评分。尽职调查尽职调查全面评估借款人资质和项目可行性，包括财务状况、管理能力、市场竞争力等。调查方法调查方法包括实地考察、访谈、文件审查等，获取真实可靠的借款人信息。企业基本情况调查公司规模公司规模包括员工人数、资产规模、营业收入等指标，可以反映公司的发展状况和盈利能力。经营范围调查公司经营范围可以了解其主营业务和市场竞争力，以及其是否符合信贷政策。管理层调查公司管理层素质、经验、团队合作能力，以及其对公司的未来发展规划。生产经营状况了解公司的生产能力、产品质量、市场占有率等，可以评估公司的盈利能力和风险。财务状况分析财务状况分析是信贷审批流程的重要环节。通过分析借款人的财务报表，评估其偿债能力和经营状况，确定其是否符合贷款条件。指标描述资产负债率衡量企业负债占资产的比例，反映企业的财务风险。流动比率衡量企业流动资产对流动负债的支付能力，反映短期偿债能力。速动比率衡量企业流动资产中可立即变现的资产对流动负债的支付能力，反映短期偿债能力。盈利能力衡量企业经营活动的获利能力，反映企业的盈利水平。现金流量衡量企业现金流入和流出的状况，反映企业的资金周转能力。偿债能力分析偿债能力分析是信贷审批的重要环节，旨在评估借款人偿还债务的能力。分析借款人未来现金流，预测其偿还贷款本息的能力。评估其经营状况、资产状况、负债状况等因素对偿债能力的影响。1还款来源预测借款人未来现金流，包括经营收入、投资收入、其他收入等2还款能力评估借款人偿还贷款本息的能力，包括偿债比率、现金流量比率等3还款意愿评估借款人偿还债务的意愿，包括借款人信誉、经营理念、财务管理水平等担保条件评估担保类型评估评估担保类型是否符合相关法律法规，并确保其有效性和可执行性。担保价值评估评估担保物的市场价值，并根据相关标准确定其抵偿能力。担保人信用评估评估担保人的财务状况、偿债能力和信誉，确保其履行担保义务。担保文件审查审查担保协议、抵押合同等相关文件，确保其内容合法有效。行业和市场环境分析行业发展趋势行业发展趋势可以帮助评估贷款的未来盈利能力，未来行业发展良好，贷款回收率较高，反之，则贷款回收率较低。需要关注行业政策变化，例如，政府对行业监管政策，补贴政策等都会影响行业发展。市场竞争状况市场竞争激烈程度，对贷款业务的盈利能力和风险水平有较大影响。竞争激烈，贷款利率下降，坏账率上升。需要分析市场集中度，市场占有率，竞争对手的经营状况，以及行业内的价格竞争情况。风险因素识别和评估识别风险因素贷款风险因素识别是评估贷款风险的关键环节。主要包括借款人的信用风险、资金风险、经营风险、法律风险等。评估风险水平根据风险因素识别结果，进行风险水平评估。通过定量分析和定性分析，确定风险等级，为授信决策提供参考依据。授信决策与审批评估风险综合分析所有调查结果，确定贷款风险等级和可接受的风险水平。制定条件根据风险评估结果，制定具体的授信条件，包括贷款金额、利率、期限、担保方式等。审批流程按照审批流程，提交审批申请，经过相关部门审核和审批，最终做出授信决策。签署协议如授信通过，双方签署贷款合同，确定贷款金额、利率、还款方式等细节。贷款批准与