中信银行：中国居民养老财富管理发展报告（2024）.pptxVIP

中信银行：中国居民养老财富管理发展报告（2024）本报告深入研究中国居民养老财富管理现状与趋势，提供深度分析和前瞻性洞察。作者：

报告重点中国居民养老财富管理现状及趋势深入分析中国居民的养老财富管理现状，包括资产配置、产品使用、投资偏好等。居民对养老财富管理的需求分析探究居民对养老财富管理的需求和痛点，并提出针对性建议。银行业在养老财富管理中的角色定位探讨银行业在推动中国居民养老财富管理发展中的重要作用和未来发展方向。

中国人口老龄化趋势中国人口老龄化进程不断加速。预计到2050年，中国老年人口将超过4亿人，占总人口比例超过30%。老龄化趋势带来了巨大的社会和经济挑战，也为养老财富管理行业带来了新的机遇。

居民对养老财富管理的需求分析需求描述保障生活水平确保退休后基本生活需求和品质生活抵抗通货膨胀维护养老资金的实际购买力，避免财富缩水应对医疗支出应对退休后可能发生的医疗费用，保障健康生活传承财富为下一代提供更好的物质基础和生活保障

养老财富管理当前现状渗透率偏低目前，中国居民的养老财富管理意识和行为仍处于起步阶段，市场渗透率相对较低。产品多样性不足现有的养老金融产品种类有限，难以满足不同风险偏好和投资需求。服务体系不完善专业化的养老财富管理服务机构和人才较为缺乏，服务水平有待提升。

家庭养老资产分配情况60%房产大多数家庭将大部分养老资产配置于房产，体现出对房产保值增值的预期和安全偏好。20%储蓄储蓄是传统养老资产配置方式，但收益率普遍偏低，难以满足养老需求。10%股票股票投资风险较高，但潜在收益率也更高，适合风险偏好较高的家庭。10%其他其他资产包括保险、理财产品等，比例相对较小。

各类养老金融产品使用情况银行理财产品商业养老保险养老目标基金养老地产

影响居民养老财富管理的关键因素个人风险偏好居民对风险的承受能力和投资意愿影响其选择的产品和策略。收入水平和财富积累较高的收入和财富积累为居民提供更多养老储蓄的空间。健康状况和预期寿命健康状况和预期寿命影响养老所需的资金规模和时间安排。家庭结构和子女状况子女是否能够提供经济支持和照护影响居民对养老财富管理的需求。

城乡居民养老财富管理差异分析城镇居民更高的收入水平和金融意识，更倾向于多元化投资，例如股票、基金和保险。更熟悉各种金融产品，也更愿意接受专业理财建议。农村居民收入水平相对较低，金融意识较弱，主要依靠存款和房产储蓄，缺乏多元化投资。对金融产品和理财服务了解有限，更倾向于选择传统存款方式。

居民养老财富管理痛点与诉求信息不对称缺乏专业知识和信息渠道，对不同养老产品认知不足，难以做出明智决策。投资风险担忧对养老资产投资风险缺乏了解，担心资金损失，难以承担较高风险。缺乏专业规划缺少专业的养老规划，难以制定科学的投资策略，无法满足多样化的养老需求。

银行业在养老财富管理中的角色定位核心角色银行业作为金融服务的重要力量，在养老财富管理中扮演着不可或缺的角色。银行业拥有丰富的金融产品和服务体系，以及庞大的客户基础和专业团队。核心优势银行业可以提供全面的养老财富管理解决方案，包括养老金融产品、投资咨询、财富规划、风险管理等服务，满足不同客户群体的个性化需求。

银行业养老财富管理服务发展路径1可持续发展战略长远规划，持续创新2风险管理体系建设稳健运营，保障客户利益3客户教育推广提升客户认知，建立信任4财富管理顾问培养专业素养，服务至上5税收优惠政策引导鼓励投资，促进养老储备

专属理财顾问服务个性化服务根据客户的风险偏好、财务状况和养老目标，制定专属的养老财富管理方案。专业知识提供专业的投资建议，帮助客户选择合适的养老金融产品，实现投资目标。长期陪伴持续跟踪客户的投资情况，提供定期咨询服务，帮助客户进行投资调整。

全生命周期养老规划需求评估根据客户的年龄、健康状况、家庭情况等，评估其未来的养老需求。目标设定设定清晰的养老目标，例如退休后的生活水平、医疗费用等。方案制定根据需求和目标，制定个性化的养老财富管理方案，涵盖投资、保险、医疗等方面。定期跟踪定期评估方案执行情况，并根据市场变化和个人情况进行调整。

个性化养老金融方案需求评估根据个人风险偏好、财务状况和养老目标，提供量身定制的养老规划方案。产品组合结合个人情况，将储蓄、投资、保险等多种金融产品合理配置。持续管理定期跟踪市场变化和个人需求，调整方案，确保养老目标实现。

多元化投资选择股票股票是投资于上市公司的股权，具有较高风险和较高回报率。债券债券是债务凭证，投资于债券相当于借钱给发行机构，具有较低风险和较低回报率。房地产房地产是固定资产投资，具有较高风险和较高回报率，但流动性较差。其他投资其他投资包括黄金、贵金属、艺术品等，具有不同的风险和回报率。

信息科技赋能信息科技的快速发展为银行业养老财富管理带来了新的机遇和挑战。运用大数据、人