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《货币银行学》课堂教案

货币与银行基本概念货币市场与资本市场商业银行经营管理中央银行与货币政策金融风险防范与化解国际金融合作与竞争contents目录

01货币与银行基本概念

货币是一种作为交易媒介、价值尺度和贮藏手段的物品或符号。货币定义货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等五大功能。货币功能货币定义及功能

银行起源于古代的货币经营业，随着商品经济的发展而逐渐发展。现代银行已经形成了中央银行、商业银行、投资银行等多种类型，成为金融体系的核心。银行起源与发展银行发展银行起源

以金属作为货币材料的货币制度，包括金银复本位制、金本位制和银本位制等。金属货币制度以国家信用为基础发行的货币制度，包括纸币本位制和存款货币制度。信用货币制度货币制度演变

金融体系构成金融机构类型金融市场分类金融工具种类现代金融体系概述现代金融体系包括金融机构、金融市场、金融工具和金融制度等要素。金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等类型。金融机构包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等类型。金融工具包括股票、债券、基金、期货、期权等种类。

02货币市场与资本市场

银行和其他金融机构提供短期贷款，满足企业和个人的短期资金需求。短期贷款市场企业和个人将未到期的商业票据向银行或贴现公司贴现，获得短期资金。票据贴现市场银行之间为了调节短期资金余缺，进行相互借贷的市场。银行间同业拆借市场通过回购协议进行短期资金融通的市场，交易双方约定在未来某一时间以特定价格买回或卖回某一数量的证券。回购协议市场货币市场组成要素

长期性风险性融资功能投资功能资本市场特点及功本市场是长期资金融通的市场，交易期限通常在一年以上。由于交易期限长、市场波动大，资本市场具有较高的风险性。资本市场为企业和政府提供长期资金来源，支持其扩大生产和进行基础设施建设。投资者可以在资本市场上购买股票、债券等证券，获取长期收益。

03资本市场波动影响货币市场资本市场的大幅波动可能导致金融机构的风险偏好发生变化，进而影响货币市场的资金供求和利率水平。01货币市场与资本市场相互依存货币市场为资本市场提供短期资金支持，资本市场为货币市场提供长期资金来源。02货币市场利率变动影响资本市场当货币市场利率上升时，资本市场资金成本增加，可能导致股票、债券等证券价格下跌。两者关系与相互影响

对金融机构和投资者的市场准入进行监管，确保市场参与者具备相应的资质和条件。市场准入监管业务运营监管风险防范与处置消费者权益保护对金融机构的业务运营进行监管，规范市场秩序，防止不正当竞争和违法违规行为。建立健全风险防范和处置机制，及时发现和化解市场风险，维护金融稳定和安全。加强消费者权益保护工作，保障金融消费者的合法权益不受侵害。金融市场监管政策

03商业银行经营管理

商业银行类型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。业务范围吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、外汇业务、信用卡业务等。商业银行类型及业务范围

存款业务流程客户提交存款凭证→银行审核凭证→记账处理→签发存单或存折→资料归档。操作规范严格执行实名制、大额现金管理、反洗钱等规定，确保存款业务合规性。存款业务种类活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等。存款业务操作流程与规范

信用风险、市场风险、操作风险等。贷款风险种类客户信用评级、项目评估、担保评估等。风险评估方法制定贷款政策、实行审贷分离、完善担保制度、加强贷后管理等。风险控制措施贷款风险评估与控制方法

中间业务种类支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类等。拓展策略依托科技创新，提升服务质量和效率；加强市场调研，满足客户多元化需求；深化与同业合作，实现资源共享和优势互补；强化风险管理，保障中间业务稳健发展。中间业务拓展策略

04中央银行与货币政策

ABCD中央银行职责与权力范围发行货币中央银行拥有独家发行货币的权力，负责调节货币供应量，保持币值稳定。维护金融稳定中央银行负责监管金融市场，防范和化解金融风险，维护金融稳定。制定货币政策中央银行通过制定货币政策，调控宏观经济运行，实现经济增长、物价稳定等目标。提供金融服务中央银行为政府、金融机构和社会公众提供金融服务，包括支付结算、再贷款、再贴现等。

货币政策的目标包括经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡等。货币政策目标货币政策工具工具选择原则中央银行通过运用存款准备金率、利率、汇率、公开市场操作等货币政策工具，实现货币政策目标。中央银行在选择货币政策工具时，应遵循有效性、灵活性、及时性和公平性等原则。030201货币政策目标及工具选择

宏观审慎监管概念宏观审慎监管是指从维护金融稳定的角度出发，对金融机构和金融市场进行的全面、系统的监管。监管框架构建宏观审慎监管框架包