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2025年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附
第一章银行基础知识
(1)银行作为金融体系的核心，承担着资金汇集、支付结算、信贷投放等重要职能。在市场经济中，银行不仅为个人和企业提供金融服务，还通过调节货币供应量、引导资金流向等手段，对国民经济的平稳运行发挥着关键作用。银行基础知识涵盖了银行的组织结构、运营模式、业务种类、风险管理等方面，是银行业从业人员的必备知识。
(2)银行的组织结构通常包括总行、分行、支行等层级，各层级之间分工明确，协同运作。总行作为最高决策机构，负责制定整体战略、政策和管理制度；分行则负责具体业务运营和区域市场拓展；支行则直接面对客户，提供各类金融服务。银行运营模式主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、投资业务等，这些业务构成了银行的主要收入来源。
(3)银行业务规则与操作规范是银行业务正常开展的重要保障。银行业务规则包括法律法规、行业自律规范和内部管理制度等，旨在规范银行业务操作，防范金融风险。操作规范则涉及具体的业务流程、操作程序和风险控制措施，如贷款审批流程、反洗钱规定、客户身份识别等。银行业务人员需要熟悉并严格遵守这些规则和规范，确保银行业务的合规性和安全性。
第二章银行监管体系与监管政策
(1)中国银行业监管体系以中国人民银行（央行）为最高监管机构，负责制定和实施货币政策，维护金融稳定。同时，银保监会（原银监会和保监会合并）作为银行业的主管部门，负责对银行业金融机构进行监管。截至2023，银保监会监管的银行机构包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等，总资产规模超过300万亿元。例如，2019年，银保监会发布了《商业银行流动性风险管理办法》，要求商业银行流动性覆盖率不得低于100%，净稳定资金比率不得低于100%。
(2)监管政策方面，近年来，中国银行业监管政策逐渐向风险导向型转变。2018年，银保监会提出了“治乱象、补短板、强基础”的三大任务，旨在规范银行业务，防范系统性金融风险。以2018年为例，银保监会共开展了针对影子银行、地方政府融资平台、表外业务等领域的专项整治行动，清理整治了一批违法违规行为。据统计，2018年共处罚银行业金融机构及其责任人超过5000人次，罚款金额超过20亿元。
(3)在跨境监管方面，中国银行业监管政策也日益加强。2019年，中国与欧盟签署了《关于银行监管信息交换的谅解备忘录》，标志着中欧在银行业监管领域的合作取得了重要进展。此外，中国还积极参与国际金融监管规则的制定，如加入巴塞尔银行监管委员会、国际货币基金组织等国际组织，并在全球金融治理中发挥积极作用。例如，2019年，中国成为G20峰会金融稳定委员会（FSB）正式成员，进一步提升了在国际金融监管中的话语权。
第三章银行业务规则与操作规范
(1)银行业务规则与操作规范是确保银行业务合规、稳健运行的基础。以贷款业务为例，根据中国银行业监督管理委员会的规定，商业银行在发放贷款时，必须遵循“合法合规、风险可控、收益合理、成本效益”的原则。以2019年为例，中国银行业金融机构贷款余额达到147.2万亿元，同比增长12.6%。在贷款审批过程中，银行需对借款人的信用状况、还款能力等进行严格审查。例如，某商业银行在发放个人住房贷款时，要求借款人提供收入证明、房产评估报告等材料，确保贷款风险可控。
(2)在支付结算业务方面，银行需遵守中国人民银行制定的支付结算规则。例如，2019年，中国支付清算协会发布了《支付业务管理办法》，对支付机构的业务范围、技术标准、风险管理等方面提出了具体要求。同年，中国支付业务量达到405.1亿笔，同比增长25.4%。在操作规范上，银行需确保支付系统安全稳定运行，防范欺诈风险。例如，某银行通过引入生物识别技术，提高了支付交易的安全性，有效降低了欺诈案件的发生。
(3)银行业务风险管理是银行业务规则与操作规范的重要组成部分。银行需建立健全风险管理体系，对信贷风险、市场风险、操作风险等进行全面监控。以2019年为例，中国银行业金融机构的不良贷款余额为2.3万亿元，较上年末增长5.5%。为降低不良贷款率，银行采取了一系列措施，如加强贷前审查、优化信贷结构、加大不良资产处置力度等。例如，某银行通过实施“不良资产清收三年行动计划”，成功处置了大量不良贷款，有效降低了风险水平。此外，银行还需遵守反洗钱法规，防范洗钱风险。据统计，2019年中国银行业金融机构共查处洗钱案件1000余起，涉及金额超过100亿元人民币。
第四章银行业务风险管理
(1)银行业务风险管理是银行体系稳健运行的关键环节，涵盖了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种类型。在信用风险管理方面，银行需对借款人的信用状况进行严格审查，确保贷款质量。据中国银行业协会统计，截至20
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