保险代理人资格考试教案第一章.ppt

00*0*湖北分公司教育训练部保险代理人

资格考试第一章风险与风险管理第一节风险概述第二节风险管理010203第一节风险概述0*风险的种类风险的含义风险的特征风险的构成要素一、风险的含义第一节风险概述0*产生结果的不确定性风险是否发生的不确定性保险实务中，风险仅指损失的不确定性广义（既有盈利又有损失）发生时间的不确定性不确定性包括：狭义（只有损失）举生活中的一些例子风险是指某种事件发生的不确定性。第一节风险概述0*二、风险的构成要素构成三要素:风险因素、风险事故、损失1、风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。对于物来讲，本身的材质、结构、地理位置等是风险因素对于人来讲，健康状况、年龄等是风险因素第一节风险概述风险因素0*根据风险因素的性质不同分为：有形风险因素无形风险因素有形风险因素（实质风险因素）－引起损失风险（属于保险责任）无形风险因素（人为风险因素）－与人的心理或行动有关分为：道德风险因素－引起损失（不负保险责任）心理风险因素第一节风险概述风险事故损失0*造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失(精神打击,政治迫害,折旧,馈赠不能视为损失)直接损失（实质损失）：财产本身损失和人身伤害间接损失：额外费用损失、收入损失和责任损失风险因素引发风险事故,风险事故导致损失2、风险事故3、损失第一节风险概述风险分类0*（一）依据风险产生的原因分类１）自然风险（保险人承保最多）地震、水灾、风灾等特征:不可控性,周期性,共沾性２）社会风险盗窃、玩忽职守等３）政治风险（国家风险）４）经济风险价格涨落、经营亏损等５）技术风险核辐射、空气污染等第一节风险概述风险分类0*财产风险（有形财产及金钱的损失）（二）依据风险标的分类01人身风险（人的伤残、死亡、医疗费用支出）导致：收入能力损失、额外费用损失责任风险（因疏忽或过失引起的他人损失或伤亡）信用风险（因违约或违法造成的对方损失）包括：直接损失、间接损失02第一节风险概述风险分类0*01纯粹风险：只有损失而无获利投机风险：有损失,无损失,又有获利可能（股票买卖）（三）依据风险性质分类02静态风险:自然界不规则变化,人的过失行为动态风险:人口增长,资本增加,消费者爱好（四）依据风险产生的社会环境分类03基本风险（非个人行为）特定风险（个人行为）（五）依据产生风险的行为分类第一节风险概述风险特征0*01风险的不确定性（是否发生、发生时间、产生结果）02风险的客观性(不以人的意志为转移，不可能彻底消除）03风险的普遍性（无处不在、无时不有）04风险的可测定性（概率论、数理统计方法）05风险的发展性（因时间空间变化而变化）第二节风险管理0*01020304风险管理的含义与演变风险管理的程序风险管理的目标风险管理的方法一、风险管理的含义第二节风险管理0*基本目标:以最小的成本获得最大的安全保障06过程:风险识别风险估测风险评价04风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。01主体:社会组织或个人包括个人家庭组织公司03选择风险管理技术评估风险管理效果05对象:风险02(二)演变第二节风险管理0*最有影响的风险管理形式是企业向保险公司购买保险20世纪70年代,进入了”国际化阶段”(全球化阶段)进入21世纪,巨灾风险事故频发,使许多国家政府介入了风险管理领域第二节风险管理0*二、风险管理的程序评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估选择风险管理技术：是最为重要的环节(控制型财务型)风险识别：风险的判断、归类、鉴定(威知风险分析风险风险评价：衡量风险程度，决定是否采取措施风险估测：估计、预测损失发生概率和程度(分析定量化)