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建筑施工企业供应链金融研究

一、引言

(1)随着我国经济的持续增长，建筑行业作为国民经济的重要支柱，近年来发展势头强劲。据统计，2019年全国建筑业总产值达到12.8万亿元，同比增长6.5%。然而，建筑施工企业在供应链管理过程中，面临着资金链紧张、融资渠道单一等问题，严重制约了企业的健康发展。供应链金融作为一种创新的融资模式，为解决这些问题提供了新的思路和途径。

(2)供应链金融是指通过整合供应链上的资金、信息、物流等资源，实现供应链各环节企业之间的融资、担保、支付等功能。据《中国供应链金融市场年度报告》显示，截至2020年底，我国供应链金融市场规模已达到16万亿元，其中建筑业占比约30%。然而，由于行业特点和企业内部因素，建筑施工企业普遍存在融资难、融资贵的问题。例如，某大型建筑企业在2018年因项目资金不足，不得不暂停施工，导致工程进度滞后，企业信誉受损。

(3)为了破解建筑施工企业供应链融资难题，政府和企业都在积极探索和尝试。近年来，国家出台了一系列政策，鼓励金融机构支持建筑企业融资，如推广供应链金融服务平台、拓宽企业融资渠道等。同时，一些企业也开始与银行、担保公司等金融机构合作，尝试供应链金融创新业务。例如，某知名建筑企业与银行合作，通过供应链金融服务平台，成功为下游供应商提供融资支持，有效缓解了企业资金压力，提升了供应链整体效率。

二、建筑施工企业供应链金融概述

(1)建筑施工企业供应链金融是指以建筑企业为核心，通过金融机构、供应链服务商等多方合作，整合供应链上下游资源，为供应链参与企业提供融资、担保、支付等综合金融服务的一种新型融资模式。这种模式主要针对建筑施工企业资金周转周期长、流动资金需求大、融资渠道受限的特点，旨在优化供应链资金配置，提高资金使用效率。

(2)在建筑施工企业供应链金融体系中，核心企业通常具备较强的市场竞争力、较高的信用评级，能够为供应链上下游企业提供信用背书和担保服务。例如，某大型建筑企业通过与银行合作，利用其良好的信用背景，为下游供应商提供融资支持，降低了供应商的资金成本，同时也保障了自身的供应链稳定。此外，供应链金融还涉及了保理、应收账款融资、订单融资等多种融资方式，以满足不同企业的融资需求。

(3)建筑施工企业供应链金融的实施，对于提升整个产业链的竞争力具有重要意义。一方面，它有助于企业降低融资成本，提高资金使用效率；另一方面，通过优化供应链结构，可以促进产业协同发展，增强产业链的整体竞争力。以某地区政府为主导的供应链金融平台为例，该平台通过整合区域内建筑企业、金融机构等资源，为中小企业提供便捷的融资服务，有效解决了中小企业融资难、融资贵的问题，推动了地区建筑行业的健康发展。同时，该平台还积极引入大数据、云计算等先进技术，提高供应链金融服务的智能化水平，为产业链各方带来更多价值。

三、建筑施工企业供应链金融现状分析

(1)目前，我国建筑施工企业供应链金融发展迅速，但仍处于初级阶段，存在一些亟待解决的问题。首先，建筑施工企业普遍存在规模较小、资产规模有限、财务状况不透明等问题，这使得金融机构对其信用评估存在一定难度，导致融资门槛较高。例如，根据《中国建筑行业白皮书》数据显示，我国中小型建筑企业占比超过80%，但其在供应链金融中的融资份额却不足30%。

(2)其次，供应链金融产品和服务创新不足，难以满足建筑施工企业多样化的融资需求。目前，市场上现有的供应链金融产品以应收账款融资、订单融资等为主，缺乏针对建筑施工企业特点的定制化金融产品。此外，金融机构在产品设计、风险评估、风险控制等方面也存在一定程度的滞后，导致金融产品与实际需求脱节。以某建筑企业为例，其因项目资金需求，尝试多种融资方式，但均因产品不符合实际需求而未能成功。

(3)另外，建筑施工企业供应链金融生态系统尚未完善，各方参与主体之间的协同效应不足。一方面，金融机构、供应链服务商、核心企业等各方在信息共享、风险共担等方面存在一定程度的壁垒，导致资源整合难度较大。另一方面，政策支持力度不够，相关法律法规尚不完善，使得供应链金融发展面临诸多挑战。以某地政府推出的供应链金融政策为例，虽然在一定程度上推动了当地建筑行业的发展，但仍有待进一步优化和细化，以更好地服务于建筑施工企业。

四、建筑施工企业供应链金融模式与风险

(1)建筑施工企业供应链金融模式主要包括应收账款融资、订单融资、保理融资、供应链融资等。应收账款融资是指企业将应收账款转让给金融机构，以获取即时资金支持；订单融资则基于企业未来销售订单的信用，为上游供应商提供融资；保理融资则是企业将应收账款权利转让给保理公司，由保理公司提供融资并负责应收账款回收；供应链融资则涉及整个供应链上下游企业的资金需求，通过核心企业的信用背书实现资金流动。

(2)在这些模式中