我国互联网金融监管的问题研究——以e租宝事件为研究样例.docxVIP

PAGE

1-

我国互联网金融监管的问题研究——以e租宝事件为研究样例

第一章e租宝事件概述及互联网金融监管背景

(1)e租宝事件是我国互联网金融领域的一次重大风险事件，该事件始于2014年，涉及金额高达500多亿元，涉及投资者人数超过90万。e租宝通过虚假宣传、虚构项目、非法集资等手段，吸引了大量投资者的资金。该事件暴露出我国互联网金融监管的严重不足，引发了社会广泛关注。据统计，e租宝事件后，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于防范和处置非法集资的意见》，明确提出要加强对互联网金融的监管，防范系统性金融风险。

(2)在互联网金融监管背景方面，我国政府高度重视互联网金融的发展，同时也认识到其潜在风险。2015年，国务院发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了互联网金融的发展方向和监管原则。此后，中国人民银行、银监会、证监会等部门陆续发布了多项监管政策，如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等，旨在规范互联网金融市场秩序，保护投资者合法权益。然而，在e租宝事件爆发之前，相关监管政策尚不完善，导致互联网金融领域风险隐患积聚。

(3)e租宝事件发生后，我国互联网金融监管政策得到进一步完善。2016年，国务院办公厅发布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，明确要求各级政府、监管部门和金融机构加强合作，共同开展互联网金融风险专项整治工作。在此背景下，各地政府纷纷开展了互联网金融专项整治行动，对非法集资、非法交易等行为进行严厉打击。同时，监管部门加大了对互联网金融平台的监管力度，要求平台加强信息披露、风险控制等，以降低金融风险。这些措施在一定程度上遏制了互联网金融领域的风险蔓延，保护了投资者的利益。

第二章e租宝事件中互联网金融监管的缺失与不足

(1)e租宝事件中，互联网金融监管的缺失与不足表现得尤为明显。首先，在事前监管方面，相关部门对互联网金融平台的准入门槛设定不足，未能有效筛选出具备合法合规经营能力的平台，导致非法集资、虚假宣传等违法行为有机可乘。其次，在事中监管方面，对互联网金融平台的经营行为缺乏有效监管，未能及时发现并制止平台违法违规行为，使得风险隐患得以累积。最后，在事后监管方面，对互联网金融平台的处理措施不够严厉，未能对违法平台进行有效打击，从而未能起到警示和震慑作用。

(2)具体来说，e租宝事件中监管缺失主要体现在以下几个方面：一是监管机构对互联网金融平台的资质审核不够严格，未能有效识别平台的风险隐患；二是监管机构对互联网金融平台的资金流向监控不力，导致资金被非法挪用；三是监管机构对互联网金融平台的风险控制措施不到位，未能及时揭示和防范潜在风险；四是监管机构对互联网金融平台的违规行为处罚力度不足，未能形成有效威慑。

(3)此外，e租宝事件还暴露出我国互联网金融监管体系在法律制度、监管协调、信息披露等方面存在诸多不足。在法律制度层面，相关法律法规尚不完善，缺乏针对互联网金融的特殊法律条款，使得监管部门在执法过程中遇到法律适用难题。在监管协调层面，各监管部门之间存在信息孤岛现象，难以形成合力。在信息披露层面，互联网金融平台的信息披露不够透明，投资者难以全面了解平台经营状况和风险。这些不足导致互联网金融市场风险累积，最终爆发为e租宝事件。

第三章我国互联网金融监管政策及其实施效果

(1)自互联网金融兴起以来，我国政府高度重视互联网金融监管政策的研究与制定。近年来，国家陆续出台了一系列监管政策，旨在规范互联网金融市场秩序，防范系统性金融风险。其中，包括《互联网金融指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等。这些政策明确了互联网金融监管的基本原则、监管主体、监管内容和监管措施，为互联网金融行业的健康发展提供了制度保障。

(2)在实施效果方面，一系列监管政策的出台与实施取得了一定的成效。首先，有效遏制了互联网金融领域非法集资、虚假宣传等违法违规行为，净化了市场环境。其次，提高了互联网金融平台的合规意识和风险控制能力，促进了行业的规范发展。再次，增强了投资者的风险意识，提升了金融消费者的保护水平。此外，监管政策的实施还促进了互联网金融与实体经济的深度融合，为经济增长注入了新动力。

(3)然而，尽管我国互联网金融监管政策取得了一定的成效，但仍存在一些不足。一方面，部分政策执行力度有待加强，部分地区和部门存在监管真空现象。另一方面，监管政策的完善和更新需要跟上互联网金融发展的步伐，以适应新形势下行业的变化。此外，互联网金融监管体系的协调性有待提高，各监管部门之间的信息共享和协同作战能力仍需加强。总之，我国互联网金融监管政策及其实施效果在一定程度上推动了行业健康发展，但仍需不断完善和