优化农村小额保险的思考.docx

在产品设计上，保险公司目前提供的产品与农民的需求不相适应。农民目前的需求更多集中于养老和医疗等方面，但保险公司的产品以信贷保险居多，产品结构比较单一，与农民的综合性保障需求不相适应。目前我国农村小额保险产品的销售和组织管理模式集中于商业保险、互助保险、合作保险、小额信贷捆绑保险等几种模式，与中国农村的实际有差距，缺乏相应的灵活性。

我国小额保险发展不佳的原因分析

（一）农民的保险意识比较淡薄。受传统文化、收入水平等多方面因素的影响，农民习惯将风险自留，依靠储蓄、亲属、借贷等应对风险。保险只有在发生了保险事故之后才会有赔偿或给付，在一些农民心中是一件不吉利的事情，因此农民对于保险的认可度较低，投