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金融行业投资产品风险告知及免责协议

合同编号：__________

甲方（投资者）：

姓名：__________

身份证号：__________

地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

乙方（金融机构）：

公司名称：__________

公司地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

一、前言

1.1协议背景

本协议旨在明确甲方作为投资者在参与乙方所提供的金融行业投资产品时，双方应承担的权利和义务，以及相关的风险告知和免责事项。本协议的制定依据国家相关法律法规和金融监管要求，以保障双方的合法权益。

1.2协议目的

本协议的目的是向甲方充分揭示投资产品的风险，保证甲方在充分了解风险的基础上做出明智的投资决策。同时明确双方在投资过程中的权利和义务，避免潜在的纠纷。

二、定义与解释

2.1相关术语定义

（1）投资产品：指乙方根据市场需求和投资策略设计并向投资者推出的各类金融产品，包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇等。

（2）市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率波动等因素导致投资产品价值变动的风险。

（3）信用风险：指因交易对手方未能履行合同义务或信用状况恶化而导致投资损失的风险。

（4）流动性风险：指投资产品在短期内难以以合理价格变现的风险。

（5）操作风险：指由于内部控制不当、人为失误、技术故障等因素导致的风险。

（6）法律风险：指因法律法规变化、合同纠纷等法律因素导致的风险。

（7）投资者：指符合乙方规定的投资条件，自愿购买乙方投资产品的自然人或法人。

（8）金融机构：指依法设立，从事金融业务的机构，包括但不限于银行、证券公司、基金公司、期货公司等。

2.2解释规则

（1）本协议中的标题仅为方便阅读而设，不应影响协议条款的解释和理解。

（2）本协议中未明确定义的术语，应按照其在金融行业的通常含义进行解释。

（3）如本协议中的条款存在歧义或模糊之处，双方应通过友好协商解决；协商不成的，应按照相关法律法规的规定进行解释。

三、投资产品概述

3.1投资产品基本信息

（1）产品名称：[具体产品名称]

（2）产品类型：[如股票型基金、债券型基金等]

（3）投资目标：[说明产品的投资目标，如追求资本增值、稳定收益等]

（4）投资范围：[详细说明产品的投资范围，包括但不限于投资的资产类别、地区、行业等]

（5）产品期限：[产品的存续期限，如无固定期限或固定期限为[具体期限]]

（6）认购起点：[投资者认购该产品的最低金额]

（7）赎回规定：[说明产品的赎回条件、赎回时间、赎回费用等]

3.2投资产品特点

（1）风险收益特征：[分析产品的风险水平和预期收益情况，如高风险高收益、中风险中等收益等]

（2）投资策略：[介绍产品的投资策略，如价值投资、成长投资、量化投资等]

（3）业绩比较基准：[设定一个用于衡量产品业绩的参考标准]

（4）费用结构：[详细列出产品的各项费用，包括管理费、托管费、销售服务费等]

四、风险告知

4.1市场风险

（1）市场价格波动风险：投资产品的价值可能会市场价格的波动而上下起伏，投资者可能因此遭受损失。市场价格的波动受到多种因素的影响，包括宏观经济状况、政治局势、行业发展、公司业绩等。

（2）利率风险：利率的变化可能会影响投资产品的收益。例如，对于固定收益类投资产品，当市场利率上升时，产品的价格可能会下降，从而导致投资者的本金和收益受到损失。

（3）汇率风险：如果投资产品涉及到外币投资，汇率的波动可能会导致投资者的收益受到影响。当外币贬值时，投资者将面临汇兑损失。

4.2信用风险

（1）交易对手信用风险：在投资过程中，投资者可能会与各种交易对手进行交易，如债券发行人、融资方等。如果交易对手未能履行合同义务或信用状况恶化，投资者可能会遭受损失。

（2）债券违约风险：对于债券投资，债券发行人可能会因为各种原因无法按时支付利息或偿还本金，从而导致投资者的损失。

4.3流动性风险

（1）产品流动性风险：某些投资产品可能在短期内难以以合理价格变现，投资者在需要资金时可能无法及时赎回投资产品，从而面临流动性风险。

（2）市场流动性风险：在市场流动性不足的情况下，投资产品的交易可能会受到影响，导致投资者难以按照预期价格进行买卖，从而产生损失。

4.4操作风险

（1）内部控制风险：金融机构的内部控制制度可能存在缺陷，导致操作失误、违规交易等情况的发生，从而给投资者带来损失。

（2）人为失误风险：投资决策过程中可能会因为人为因素而出现失误，如投资经理的判断错误、交易员的操作失误等。

（3）技术故障风险：投资交易过程中可能会因为技术系统故障而导致交易中断、数据丢失等问题，从而影响投资者的交易和收益。

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