保理及应收账款池融资业务.ppt

供应商N3供应商N1核心买方1供应商N2以买方为核心的1+N供应链金融业务1+N供应链金融业务以大型优质制造企业、零售企业等为核心，向上下延伸金融服务，在严格控制交易流程的基础上，将信用风险控制主要落实在核心买方上，对供应商主要考察其商业合同履约能力、商业信用及账款的回购能力，减轻对其财务和规模的要求。总行授信模式适用于总行级核心客户分行授信模式适用于分行级核心客户参与行融资模式为主，主办行融资模式为辅根据对核心客户的授信和管理主体不同，分为总、分行两大类授信模式操作与管理模式种类参与行融资模式：主办行核定核心买方额度，并发布供应商名单参与行对属地供应商做尽职调查，在筛选后向主办行申请额度占用主办行核准额度后，参与行按要求发放融资收益通过保理系统直接划分参与行承担风险资产并提取准备金主办行融资模式：供应商在其他分行无授信关系核心买方能对应收账款转让及真实性进行确认书面征询供应商属地分行参与融资与否的意见供应商的融资由该主办分行根据对风险的控制能力自行发放，融资款项划入供应商在其当地的浦发银行开立的结算账户或在主办行开立的结算账户。分行授信模式简介分清职责、密切合作买卖双方分属异地合作方式产品种类利益分享风险承担行内双保理的管控模式线下操作线上操作业务方案拟定额度管理额度申请与回复收益约定过程管理收益分配到期还款收益分配融资发放在供应商占用核心买方保理额度且核心买方能确认应收账款的前提下，按以下规定执行：（一）确认供应商未与属地分行建立授信关系后，买方所在地分行对该客户办理此类贸易融资异地授信业务。（二）如供应商已与属地分行建立授信关系，买方所在地分行公司业务管理部门应邮件征询供应商所在地分行公司业务管理部门意见，供应商所在地分行应将其意见以同样方式及时告知买方所在地分行。如供应商所在地分行不愿作为参与行，或未在规定时间及时答复买方所在地分行，买方所在地分行可在邮件征询15天后，经有权风险审批单位对授信方案进行审批后，可对该供应商办理此类贸易融资异地授信业务。浦银风险[2009]31号上海浦东发展银行公司类异地授信业务管理办法关于异地供应商案例介绍案例背景： 某分行客户A企业是一家国际知名大型连锁超市，该企业资质优良，属于各家银行争相营销的目标客户。该企业的供应商遍布全国，供应商在供货后90-150天才能收到A的付款，资金被占用，因此需要银行提供资金支持。 具体贸易流程如下：A企业与供应商签订年度供销框架性合同，单笔采购时下达订单；供应商根据订单备货，并交付A企业指定的第三方商检；在商检完成后，供应商将货物交付指定的第三方物流；供应商将相关贸易单据，包括提单、发票等寄至A公司；A企业在账款到期后付款。 A企业所在地分行（即主办行）经分析和与客户联系，拟在供应商应收账款转让后并控制买方付款资金流的前提下，提供卖方保理融资，并采取参与行融资模式。 授信控制主体：核心买方；单据控制要求：要求供应商将全套寄送A企业单据通过参与行寄送；账户控制要求：我行在《IntroductoryLetter》和《AssignmentClause》中明确指示供应商的回款必须进入我行的保理专户。业务方案：业务类型：借用核心买方信用的国内保理业务；监控回款的及时性；案例介绍案例介绍业务方案：具体业务开展阶段：参与行与供应商签订保理合同；供应商将A企业签署的《IntroductoryLetter》回执交给参与行；供应商供货后将单据交参与行；参与行审核单据后向A企业及其付款银行寄单；参与行在主办行核准额度范围内向供应商融资；A企业到期付款至指定保理专户；参与行进行清算，通过保理系统将扣除全部保理融资利息及相关费用后的余额付给供应商。010203应收账款池融资以买方为核心的供应链金融业务供应链金融电子平台项目个案实践介绍02对接准备工作03供应链金融平台04项目概述012009年12月，总行下发了《上海浦东发展银行以买方为核心的“1+N供应链金融业务”管理暂行规定》的通知2011年3月，总行下发了《关于推荐核心买方参与供应链金融电子平台建设的通知》我行通过与核心买方企业ERP或第三方平台等相关信息系统连接，将其提供的供应链信息数据（包括订单、收货、确认付款等信息）引入并存放于相关业务系统中，用作供应链金融业务下买方、卖方、银行三方的查询及具体业务办理，从而实现贸易融资全流程在线服务。010302项目目标核心买方到期付款验货/发票订单/合同（1）在一