2025保险销售知识图谱手册.docx

保险销售知识图谱手册2025

S1-1.1《保险基础知识——保险销售人员必读》

概念 损失的不确定性（风险的本质特征）

风险因素

要素 风险事故损失

风险因素可能导致风险事故风险事故导致损失

三者之间的关系并不具有必然性

按遭受风险的主体

按风险所导致的后果

风险

按风险发生后损害对象

分类

按风险所发生的原因

可保风险

基本风险特定风险

纯粹风险

投机风险人身风险财产风险责任风险信用风险

自然风险经济风险政治风险社会风险技术风险

纯粹风险才是可保风险

并非所有的纯粹风险都是可保风险

不可保风险

保险公司是否承保

S1-1.2《保险基础知识——保险销售人员必读》

主体：经济单位对象：个人、家庭和组织的各种风险

动态的过程目标：以一定的成本实现最大的安全保障

风险管理的概念

免除后顾之忧，提高生活质量降低家庭获取保障的费用维持生产经营活动的稳定

减少企业员工对风险的恐惧与忧虑

对家庭

风险管理的重要性对企业

风险管理的重要性

风险回避损失控制风险隔离

控制型风险转移融资型风险转移

风险自留

风险控制方法与分类

风险融资方法与分类

确定风险管理的目标

风险识别风险衡量

风险管理的一般程序风险管理措施的选择

风险管理的一般程序

风险管理措施的实施与效果评价

风险管理

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S1-1.2《保险基础知识——保险销售人员必读》

风险控制方法与分类

风险管理措施的选择

定义

方法

风险回避

限制

定义

损失控制

分类

定义

风险隔离

分类

控制型风险转移

在考虑某项活动可能存在风险时，采取主动放弃或改变该项活动的一种控制风险的方式

放弃或终止某项活动的实施而避免承担风险

改变某项活动的性质，避免未来生活或生产经营活动中所承担的风险人们认识风险程度具有种种局限性

要回避所有的风险是不可能的

风险回避带有消极防御的性质

有意识地采取行动来减少事故发生的概率以及控制事故造成的损失损失预防措施是指那些能够减少或消除损失发生概率的措施

损失抑制措施是损失发生后所采取的减少损失程度的各种措施

是损失控制方法的延伸，其采用的是分散风险的基本原理，目的是让各经济组织单独承受风险，而不是使所有的经济组织都面临同一风险

分割是将面临损失的风险单位分为好几个部分

定义复制是指对资产、设备实行灾难备份以及对重要人员配备后备人员指个人或企业将可能发生损失的活动转移出去，此时与所有权

定义

有关的一切风险完全地转移到新的所有人

出售承担风险的财产

财产租赁

分类

分包

签订免除责任协议

风险融资方法与分类

融资型风险转移

风险自留

保险转移

非保险转移全部风险自留

部分风险自留

保险公司提供的险种和价格

保险公司的偿付能力和经营状况

保险公司的信誉、服务（售后服务和理赔服务）等

单位或个人将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担的一种方式

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S1-1.3《保险基础知识——保险销售人员必读》

风险管理的角度功能的角度经济的角度

保险的概念

性质不同

经营主体不同

盈利VS非盈利

商业保险公司VS政府

金融的角度 行为依据不同 民事行为VS政府行为

纯粹风险有导致重大损失的可能性

会使大量的标的有遭受损失的可能性不能使大多数的保险标的同时遭受损失

有可测性

技术的角度

可保风险的存在

商业保险与社会保险的区别

实施方式不同保障功能不同保险对象不同

保费厘定原则不同

使用原则不同

保险保障功能

强制VS非强制

生存、发展、享受VS生存任何人VS社会公民

等价与对等VS保障最低生活需要

个人公平VS社会公平

经济补偿与给付

大量同质风险的集合与分散

保险费厘定技术的特殊性未到期责任准备金

寿险责任准备金

保险的构成要素

保险的概念与功能

保险的功能

资金融通功能

防灾减损

社会保障管理社会风险管理

未决赔款准备金

总准备金

保险准备金的建立

保险的功能与作用

社会管理功能

社会关系管理社会信用管理

保险合同的订立

保险与赌博保险与救济保险与捐助

保险的作用

保险密度

有利于个人和家庭生活的安定，并提高健康生活意识有利于均衡个人或家庭的财务收支

有利于受灾企业及时恢复生产

按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入

保险与储蓄

保险与自保保险与众筹保险与相互宝

保险与类似活动的比较

保险密度与保险深度

保险深度

反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平

保险费收入占国内生产总值（GDP）的比例

反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的重要指标

S1-1.3《保险基础知识——保险销售人员必读》

保险的目的是补偿损失，赌博的目的是要获利

保险要求投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，赌博无此限制

保险没有增加风险，它只将损失进行分散

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