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金融学概论（题库）

一、货币与货币制度

货币是金融体系的核心，它承载着交易媒介、价值尺度和价值储藏的功能。货币制度则是规范货币发行与流通的规则体系，包括法定货币、金银本位制、信用货币等。理解货币制度有助于把握金融市场的运行基础。

1.货币的本质与职能

货币的本质在于它是一种社会公认的支付手段，能够方便地完成商品和服务的交换。其职能包括价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段。

价值尺度：衡量商品和服务的价值。

流通手段：在交易中直接用于商品和服务的买卖。

支付手段：用于清偿债务、支付地租、税款等。

储藏手段：保存购买力，供未来使用。

2.货币制度的演变

从早期的实物货币（如贝壳、金银）到现代的信用货币，货币制度经历了漫长的发展过程。现代信用货币制度以中央银行为核心，通过货币政策调控经济运行。

3.案例分析

例如，比特币等加密货币的出现挑战了传统货币制度，其去中心化的特点引发了关于货币未来形态的广泛讨论。

二、信用与信用工具

信用是金融活动的基础，它通过借贷关系将资金从盈余方转移到短缺方。信用工具则是记录债权债务关系的金融产品。

1.信用的本质

信用是一种信任关系，建立在借贷双方对未来履约能力的预期上。它推动了金融市场的形成和发展。

2.信用工具的类型

债券：承诺按期支付利息并偿还本金。

股票：代表公司所有权的一种证券。

票据：如商业汇票、银行承兑汇票等，用于短期融资。

衍生品：如期权、期货，用于风险管理。

3.案例分析

2008年金融危机中，次级抵押贷款证券化产品（如CDO）的信用风险被低估，导致市场崩溃，凸显了信用工具风险管理的重要性。

三、金融机构体系

金融机构是金融市场的参与者，它们通过吸收存款、发放贷款、提供金融服务等方式，促进资金流动和资源配置。

1.银行体系

中央银行：负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。

商业银行：吸收公众存款，发放贷款，是最主要的金融机构。

政策性银行：如国家开发银行，专注于特定领域的政策性融资。

2.非银行金融机构

保险公司：通过保费收入提供风险保障。

证券公司：从事证券发行、交易、投资咨询等业务。

基金管理公司：管理投资组合，提供资产管理服务。

3.案例分析

2008年金融危机中，雷曼兄弟等投行的倒闭暴露了金融机构风险管理不足的问题，推动了全球金融监管体系的改革。

四、金融市场

金融市场是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。

1.货币市场

短期资金市场，如银行间拆借市场、回购市场，主要用于满足短期流动性需求。

2.资本市场

长期资金市场，包括股票市场和债券市场，用于企业融资和投资。

3.外汇市场

外汇买卖市场，影响汇率波动，对国际贸易和资本流动至关重要。

4.案例分析

欧洲主权债务危机中，希腊等国家的高负债率引发了金融市场动荡，凸显了外汇市场和资本市场的联动性。

五、国际金融

国际金融研究跨国界的资金流动和金融活动，包括国际收支、汇率制度、国际金融市场等。

1.国际收支

记录一个国家与其他国家之间的经济往来，包括经常账户和资本账户。

2.汇率制度

汇率是两种货币的兑换比率，汇率制度分为固定汇率和浮动汇率。

3.国际金融市场

包括国际债券市场、国际股票市场、国际外汇市场等，为全球资金流动提供平台。

4.案例分析

1997年亚洲金融危机中，泰国等国家的固定汇率制度被国际资本冲击，导致货币大幅贬值，暴露了国际金融体系的脆弱性。

六、金融创新与科技金融

金融创新是推动金融体系不断发展的动力，而科技金融则是近年来最具活力的领域。

1.金融创新的定义与分类

金融创新是指金融工具、金融产品、金融服务以及金融制度等方面的创新。它分为三类：

产品创新：如金融衍生品（期权、期货、互换）。

服务创新：如移动支付、在线理财。

制度创新：如金融监管体系的改革。

2.科技金融的兴起

3.案例分析

蚂蚁金服的和花呗产品，通过互联网技术实现了小额信贷和移动支付的便捷性，改变了传统金融服务的模式。

七、金融风险与金融监管

金融风险是指金融市场参与者可能面临的损失，而金融监管则是为了维护金融稳定和公平。

1.金融风险的类型

信用风险：借款人无法偿还债务的风险。

市场风险：因市场价格波动导致的损失。

操作风险：因内部流程或人为错误导致的损失。

流动性风险：无法及时变现资产的风险。

2.金融监管的目标与