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企业贷款尽职调查报告模板

企业贷款尽职调查模板

一.公司基本情况及历史沿革1.公司基本情况需披露公司设立

情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业

务。

2.股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变

更前后的持股数量和比例，转让.增资扩股价格及作价依据，每次

是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相

符；

公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，

尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人

是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信

心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情

况；3.公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否

发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；4.公司管理层的

稳定性（董事.监事.总经理.副总经理.财务负责人.部分公司视情

况还需要包括技术负责人.销售负责人）。

5.实质控制人的判断.历史出资问题

二.公司人员情况1.公司的主要高管，公司人数及年龄.学历

结构；2.公司人员结构（人数.学历层次.年龄层次等）；3.分部

门人员情况（分部门列表：中层人员.财务人员.销售人员.采购人

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员.技术人员）；4.劳动合同.社保及薪酬情况公司所有人员是否

都签订了劳动合同.是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资

额，各部门人均工资。

三.公司的经营模式1.公司是做什么的？公司所从事行业的规

模.总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营

行业竞争者是否容易进入等；2.公司为谁提供产品和服务？公司

的主要客户.客户的实力.是否有在行业内或区域内较为著名的客

户等.公司市场占有率及其变化；3.公司是如何提供产品和服务

的？公司的营销.采购策略及服务理念等；4.公司是如何赚钱？利

润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时

候只是口头的盈利目标）的可信度等；5.是否存在对市场预测的

机制及程序，（银根紧缩.原材料涨价.人民币升值.出口退税率降

低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了

哪些措施）。

6.公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有

那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营

模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可

行性及持久性？。

（通过技术创新创造真实的差异化产品？

通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品.食品.服装

等）通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？

通过创造高的转换成本锁定用户？

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通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质.认证

等）

四.独立及持续盈利能力1.公司在调查期内存在的所有关联

方，关联交易的种类.交易金额及占同类总金额的比重.期末余额.

价格及作价方式.关联交易毛利占总毛利的比重；2.公司经营所必

需的房产.土地.商标.专利及非专利技术的取得方式，所有权归属

情况；3.公司的技术.业务.利润来源是否过度依赖其他公司.相关