供应链融资在建筑施工企业中的应用.docxVIP

PAGE

1-

供应链融资在建筑施工企业中的应用

一、引言

随着我国经济的快速发展，建筑业作为国民经济的重要支柱产业，其规模不断扩大，产业链条日益复杂。然而，建筑施工企业在发展过程中，普遍面临着资金周转困难、融资渠道狭窄等问题。据统计，我国建筑施工企业的平均资产负债率超过70%，其中资金链断裂的企业占比高达20%。为了解决这一问题，供应链融资作为一种新型的融资模式，逐渐受到建筑施工企业的关注。

供应链融资是指通过核心企业对供应链上下游企业的信用担保，实现融资的一种方式。与传统的银行贷款相比，供应链融资具有审批速度快、融资成本低、风险分散等优点。据相关数据显示，供应链融资的审批时间平均缩短至传统贷款的50%，融资成本可降低30%以上。以某大型建筑施工企业为例，通过引入供应链融资，其资金周转周期缩短了15%，有效提高了企业的盈利能力。

近年来，我国政府高度重视供应链融资的发展，出台了一系列政策措施，鼓励金融机构创新供应链融资产品和服务。例如，中国人民银行发布的《关于金融支持供应链产业链稳定发展的指导意见》明确提出，要加大对供应链融资的支持力度，鼓励金融机构创新供应链金融产品和服务。在政策推动下，供应链融资市场规模不断扩大，截至2020年底，我国供应链融资市场规模已突破10万亿元，同比增长20%以上。这一趋势表明，供应链融资在建筑施工企业中的应用前景广阔，有望成为解决企业融资难题的重要途径。

二、供应链融资概述

(1)供应链融资作为一种创新的金融模式，其核心在于通过核心企业的信用背书，为供应链上下游企业提供资金支持。这种融资方式打破了传统金融服务的局限性，使得中小企业能够更便捷地获得融资。根据中国银保监会发布的《2020年中国银行业金融机构供应链融资业务发展报告》，截至2020年底，我国供应链融资余额达到10.8万亿元，同比增长20.5%。其中，应收账款融资余额为6.8万亿元，同比增长15.5%；订单融资余额为0.8万亿元，同比增长25.6%。

以阿里巴巴集团为例，其推出的“阿里供应链金融”平台，通过整合供应链上的交易数据，为中小企业提供融资服务。该平台累计服务企业超过40万家，融资总额超过1.2万亿元。通过这一平台，企业可以在线申请融资，审批时间缩短至一天内，有效缓解了中小企业融资难的问题。

(2)供应链融资的主要特点是依托于核心企业的信用，将企业的供应链转化为融资链条。这种模式不仅降低了融资门槛，还优化了供应链的现金流管理。据国际金融公司（IFC）的研究，供应链融资可以为企业降低融资成本约1-2个百分点。例如，某制造企业通过参与供应链融资，将融资成本从8%降至6%，每年节约财务费用数百万元。

供应链融资还包括了保理、订单融资、存货融资等多种形式。其中，保理业务以其风险分散、操作简便的特点，成为供应链融资的重要组成部分。据统计，截至2020年底，我国保理业务规模达到4.5万亿元，同比增长15.2%。以某大型汽车制造商为例，通过保理业务，其经销商可以提前获得销售回款，有效缓解了资金压力。

(3)供应链融资的兴起与发展，得益于我国经济结构的优化和金融市场的深化。随着互联网、大数据、云计算等技术的应用，供应链融资的业务模式不断创新，服务范围不断拓展。例如，区块链技术的应用，为供应链融资提供了更加安全、透明的数据支撑。据《中国供应链金融发展报告》显示，2019年，我国区块链供应链融资市场规模达到1000亿元，同比增长60%。

在政策层面，我国政府积极推动供应链金融的发展，出台了一系列政策措施，如《关于推动供应链金融规范发展的指导意见》、《关于进一步推动小微企业融资服务的指导意见》等。这些政策的实施，为供应链融资的健康发展提供了有力保障。未来，随着我国经济转型升级和金融市场改革的深入推进，供应链融资将在促进企业成长、优化资源配置等方面发挥更加重要的作用。

三、建筑施工企业供应链融资的需求分析

(1)建筑施工企业在经营过程中，普遍面临着资金周转压力。这是因为建筑项目周期长、投资规模大，且在施工过程中需要支付大量材料款、人工费等。据中国建筑企业联合会统计，我国建筑施工企业的平均资产负债率超过70%，其中资金链断裂的企业占比高达20%。以某大型建筑施工企业为例，其年度应收账款金额高达数十亿元，资金周转周期长达半年以上。

供应链融资作为一种有效的解决方案，能够帮助建筑施工企业优化资金流，降低融资成本。据《2020年中国建筑施工企业融资报告》显示，通过供应链融资，建筑施工企业的融资成本平均降低约2-3个百分点。例如，某中型建筑施工企业通过供应链融资，将融资成本从8%降至5%，有效提高了企业的盈利能力。

(2)建筑施工企业在供应链融资方面的需求，主要体现在以下几个方面。首先，企业需要解决原材料采购的资金问题。由于建筑材料价格波动大，建筑施