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2024-2025
银行对公业务
场景金融创新报告
推荐语
曾刚
上海金融与发展实验室首席专家、主任
产业数字化迅速发展，已成为经济发展的关键支撑。商业银行深入
理解供应链，掌握企业资金、物流、信息流，为对公场景金融发展打下
坚实基础。展望未来，商业银行将通过场景金融服务更深入地融入产业
互联网，扩展信贷、支付结算等服务，输出技术帮助企业线上化改善生
产经营，提高效率，发挥金融在科技创新、产业升级中的关键作用。
康凯
美团企业版总经理
真实需求是场景金融的本源，也是催生金融场景的源头活水。商业
银行与互联网平台的优势互补，有助于其快速搭建核心场景和多维生态，
提升用户使用黏性。众多银行伙伴联合美团企业版打造的升级版智慧食
堂解决方案提升了政府、企事业单位、高校、产业园区等一线员工的用
餐体验，有效印证了入口较轻、门槛较低的高频生活场景对银行对公业
务场景金融的带动作用。
报告关键结论
01场景金融建设3大基本逻辑
1）高频场景带动低频金融服务
由“吃住行游购娱”等一系列生活服务中高频场景带动金融服务这一低
频场景，有助于银行提升客户使用金融产品和服务的频率，进而激发其
潜在的金融需求。
2）培育和提升场景流量，为客户转化提供基础
场景金融的核心是在各类场景中无缝嵌入各项金融服务，让客户无感使
用这些金融服务，最终为银行提供新的业务增量，提升盈利能力。
3）数据分析能力是场景建设的核心驱动力
一方面及时发现客户的潜在金融需求，实现对客户的精准营销；另一方
面，通过实施科学的客户关系管理，也有助于提升客户的满意度，从而
促成更多的交易与服务使用。
02对公业务成为场景金融发力的新“蓝海”
1）从零售场景金融逐步延伸至对公场景金融
相较于深耕长尾零售客户的互联网平台而言，商业银行并不占优势，因
此其逐步将场景金融的发展重点由C端消费零售场景转向了政府和企业
等对公场景。
2）商业银行服务B端和G端方面具备比较优势
凭借其深耕多年的经验和声誉，商业银行更容易获得B端和G端客户的
信任。且在搭建场景过程中，商业银行能够进一步触达终端个人客户，
形成G端、B端、C端联动。
03对公业务场景金融核心场景
1）政府客户类场景金融创新
商业银行与政府机构全面合作，一方面有助于其巩固政企关
系，促进对公业务发展，另一方面还有助于商业银行积累政
智慧
务民生等相关数据，进而构建大数据风控模型，实现一系列
政务
金融产品和服务创新，同时也为商业银行开辟一个新的获客
渠道。
医疗行业具备现金流稳定、从业人员收入较高、金融需求多
智慧
样化、政府重点支持等多个特点，一旦商业银行能与医疗机
医疗
构建立合作关系，这种合作通常都是长期的、稳定的。
当前交通行业正处于数字化升级阶段，智慧交通旨在借助金
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