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金融行业投资风险告知免责协议

合同编号：__________

甲方（金融机构）：

名称：[金融机构名称]

法定代表人：[法定代表人姓名]

地址：[金融机构地址]

联系方式：[联系电话]

乙方（投资者）：

名称：[投资者名称]

法定代表人：[法定代表人姓名]

地址：[投资者地址]

联系方式：[联系电话]

一、前言

1.协议背景

本协议旨在明确金融行业投资中可能存在的风险，并对相关责任和义务进行约定，以保护双方的合法权益。金融市场的不断发展，投资活动日益多样化，但同时也伴各种风险。为了使投资者充分了解投资风险，甲方特制定本风险告知免责协议。

2.协议目的

本协议的目的是向乙方充分揭示投资过程中可能面临的各种风险，使乙方在明确风险的基础上，自主做出投资决策。同时本协议也对甲方的职责和义务进行了明确，以保证投资活动的合法性、规范性和公正性。

二、定义与解释

1.相关术语定义

（1）“投资”指乙方将资金投入金融市场，以期获得收益的行为。

（2）“金融产品”指甲方提供的各类投资工具，如股票、债券、基金等。

（3）“市场风险”指由于市场价格波动导致投资损失的风险。

（4）“信用风险”指交易对手未能履行合约义务而导致投资损失的风险。

（5）“流动性风险”指投资者在需要变现资产时，面临的无法以合理价格迅速变现的风险。

（6）“操作风险”指由于内部控制不当、人为失误或技术故障等原因导致的投资损失风险。

（7）“法律风险”指由于法律法规的变化或交易行为违反法律法规而导致的投资损失风险。

2.解释规则

（1）本协议中的标题仅为方便阅读而设，不应影响对协议条款的理解和解释。

（2）除非上下文另有明确规定，本协议中使用的单数形式的词语应包括复数形式，反之亦然。

三、投资风险告知

1.市场风险

（1）金融市场价格波动频繁，受多种因素影响，包括宏观经济状况、政治局势、行业发展等。乙方投资的金融产品价值可能会因市场价格波动而上下起伏，甚至可能导致本金损失。

（2）股票市场的价格波动尤为剧烈，投资者可能会面临较大的损失。债券市场也可能受到利率波动、信用评级调整等因素的影响，导致债券价格的变动。

（3）基金投资同样存在市场风险，基金的净值会其所投资的证券市场价格波动而变化。

2.信用风险

（1）在投资过程中，乙方可能会面临交易对手违约的风险。例如，债券发行人可能无法按时支付利息和本金，导致乙方投资损失。

（2）信用评级下调也可能会影响金融产品的价值，从而给乙方带来损失。

（3）在进行衍生品交易时，交易对手的信用状况对交易的安全性，如果交易对手违约，乙方可能会遭受巨大损失。

3.流动性风险

（1）某些金融产品可能在市场上的交易不活跃，乙方在需要变现时可能无法及时找到买家，或者只能以较低的价格出售，从而导致损失。

（2）在市场极端情况下，流动性风险可能会加剧，使得投资者难以将资产变现。

（3）对于一些定制化的金融产品，其流动性可能更差，乙方在投资前应充分考虑流动性风险。

4.操作风险

（1）甲方的内部控制制度可能存在缺陷，导致交易指令处理错误、资金清算错误等问题，给乙方带来损失。

（2）人为失误也是操作风险的一个重要来源，如交易员的错误操作、客户信息录入错误等。

（3）技术故障可能会导致交易系统瘫痪、数据丢失等问题，影响投资交易的正常进行。

5.法律风险

（1）法律法规的变化可能会对投资活动产生影响。例如，新的税收政策、监管规定可能会增加投资成本或限制投资行为。

（2）如果投资交易行为违反法律法规，乙方可能会面临法律制裁，导致投资损失。

（3）在跨境投资中，不同国家的法律法规差异也可能会给投资带来风险。

6.其他风险

（1）不可抗力因素，如自然灾害、战争、恐怖袭击等，可能会对金融市场造成严重影响，导致投资损失。

（2）金融市场的系统性风险是一种整体性风险，可能会导致整个市场的大幅下跌，投资者难以通过分散投资来规避。

（3）新兴市场的投资风险较高，包括政治不稳定、经济发展不确定性大、市场透明度低等因素。

四、投资者的声明与承诺

1.投资者资格

（1）乙方承诺具备相应的投资知识和经验，能够理解投资风险并承担相应的损失。

（2）乙方符合法律法规规定的投资者资格要求，不存在任何限制其进行投资的情形。

2.风险认知与承受能力

（1）乙方充分了解投资过程中可能面临的各种风险，包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。

（2）乙方根据自身的财务状况、投资目标、风险偏好等因素，评估自己的风险承受能力，并在此基础上做出投资决策。

3.投资决策的独立性

（1）乙方承诺其投资决策是基于自己的独立判断，不受任何第三方的影响和干扰。

（2）乙方不会将投资决策的责任归咎于甲方或其他第三方。

4.信息披露与保密

（1）乙方承诺按照甲方的要求，如实