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金融理财行业投资风险提示协议

合同编号：__________

甲方（投资者）：

姓名：

身份证号：

地址：

联系方式：

电子邮箱：

乙方（金融机构）：

公司名称：

法定代表人：

公司地址：

联系方式：

电子邮箱：

一、前言

1.协议背景

本协议旨在规范甲方在金融理财行业的投资行为，明确投资过程中可能面临的风险，以及甲乙双方的权利和义务。金融市场的不断发展，投资产品的种类日益丰富，投资风险也随之增加。为了保护投资者的合法权益，提高投资者的风险意识，根据相关法律法规和行业规范，甲乙双方经友好协商，达成如下协议。

2.协议目的

本协议的目的是向甲方充分揭示投资风险，帮助甲方做出明智的投资决策。同时明确甲乙双方在投资过程中的权利和义务，保证投资活动的合法性、公正性和透明度。

二、定义与解释

1.相关术语定义

（1）投资产品：指乙方根据市场需求和投资策略设计并向投资者推出的各类金融产品，包括但不限于基金、债券、股票、保险、信托等。

（2）市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率波动等因素导致投资产品价值变动的风险。

（3）信用风险：指因交易对手违约或信用状况恶化而导致投资损失的风险。

（4）流动性风险：指投资产品在短期内难以以合理价格变现的风险。

（5）操作风险：指由于内部控制不当、人为失误、技术故障等因素导致投资损失的风险。

（6）法律风险：指由于法律法规变化、合同纠纷、监管政策调整等因素导致投资损失的风险。

2.解释规则

（1）本协议中的标题仅为方便阅读而设，不应影响协议条款的解释和理解。

（2）除非上下文另有明确规定，本协议中使用的单数形式的词语应包括复数形式，反之亦然。

（3）本协议中提及的法律法规应包括其修订、补充和重新制定的内容。

三、投资风险提示

1.市场风险提示

（1）市场价格波动风险：金融市场价格受多种因素影响，如宏观经济状况、政治局势、行业发展等，投资产品的价值可能会因此而上下波动，投资者可能面临本金损失的风险。

（2）利率风险：利率的变化可能会影响投资产品的收益水平。例如，当市场利率上升时，债券价格可能会下跌，从而导致债券投资者的损失。

（3）汇率风险：对于涉及外汇交易的投资产品，汇率的波动可能会导致投资者的收益受到影响。如果本国货币贬值，以外币计价的投资产品在兑换成本国货币时可能会出现损失。

2.信用风险提示

（1）交易对手违约风险：在投资过程中，投资者可能会与各种交易对手进行交易，如债券发行人、借款人等。如果交易对手无法按时履行还款义务或出现违约行为，投资者可能会面临本金和利息损失的风险。

（2）信用评级下调风险：投资产品的信用评级可能会因发行人的信用状况恶化而被下调，这可能会导致投资产品的市场价值下降，投资者面临损失的风险。

3.流动性风险提示

（1）市场流动性不足风险：在某些情况下，市场可能会出现流动性不足的情况，导致投资产品难以在短期内以合理价格变现。例如，在市场恐慌或金融危机期间，投资者可能会发觉很难卖出手中的投资产品，从而面临资金周转困难的风险。

（2）产品特定流动性风险：某些投资产品可能具有特定的流动性限制，如封闭式基金在封闭期内不能赎回，房地产投资的变现时间较长等。投资者在投资这些产品时，需要充分考虑其流动性风险。

4.操作风险提示

（1）内部控制风险：金融机构的内部控制制度可能存在缺陷，如风险管理不善、内部审计不严格等，这可能会导致投资决策失误、交易错误等问题，从而给投资者带来损失。

（2）人为失误风险：投资过程中，由于操作人员的疏忽、错误或违规行为，可能会导致交易指令错误、资金划拨错误等问题，给投资者带来损失。

（3）技术故障风险：金融交易依赖于电子信息系统和网络技术，如果出现系统故障、网络攻击或数据丢失等问题，可能会导致交易中断、信息泄露等风险，给投资者带来损失。

5.法律风险提示

（1）法律法规变化风险：法律法规的变化可能会对投资产品的合法性、交易规则和税收政策等产生影响，从而给投资者带来不确定性和风险。

（2）合同纠纷风险：投资过程中，投资者与金融机构之间可能会因合同条款的解释、履行等问题产生纠纷，如果不能及时妥善解决，可能会给投资者带来损失。

（3）监管政策调整风险：监管部门可能会根据市场情况和宏观政策调整对金融机构和投资产品的监管要求，这可能会对投资产品的发行、销售和运作产生影响，从而给投资者带来风险。

6.其他风险提示

（1）不可抗力风险：如自然灾害、战争、恐怖袭击等不可抗力事件的发生，可能会对金融市场和投资产品产生重大影响，导致投资者面临损失的风险。

（2）突发事件风险：如公司重大丑闻、行业危机等突发事件的发生，可能会导致投资产品的价格大幅波动，投资者面临损失的风险。

四、投资者的权利与义务

1.投资者的权利

（1）知情权：投资者有权了解投资产品的基本信