SAS平衡欺诈检测与客户体验白皮书11页.pdfVIP

白皮书

平衡欺诈检测和客户体验

识别优质客户比识别欺诈客户更重要的原因

ii

目录

数字化交易带来梦寐以求的便利1

风险正在升级2

平衡安全性和便利性3

更智能的身份验证，而非更多身份验证3

关联人口统计数据3

关联通信数据4

评估过去的经验4

寻找“生活证明”4

分析网络4

查找异常4

识别面部4

使用行为生物识别技术识别机器人5

趋向全面数字身份5

有效数字欺诈检测的五大支柱6

一个决策中心6

数据和数字身份智库6

非货币事件分析6

混合分析6

机器学习7

考虑联盟7

结语8

了解更多信息8

1

数字化交易带来梦寐以求的便利

计算设备，甚至是您戴在手腕上或装在口袋里的那些小到不可思议的计算设备，开启了

一个充满无限可能的世界。

购买机票或优步约车。监控您的家或公司。申请贷款、查看账户余额或付款。在家中或

远程参加商务会议。收听语音邮件发送电子邮件用智能手机买杯卡布奇诺。坐在沙发上

就能预订食品、服装、车辆或者下个季度的库存。

银行必须在保证交易过程

很难想象我们个人生活和职业生涯还有哪个方面没被数字化的便利重新定义。这就不难

理解接纳数字化和移动方式的消费者和公司数量在迅速增加。畅通无阻（这样客户就不

这一趋势在银行业颇为显著，用于支持诸如开户、监控账户余额、转账或申请贷款等活会因为延迟收到自己的钱

动的在线及移动银行服务迅速增长。据JuniperResearch称，到2021年，全球一半的而懊恼）和采取适度措施

成年人将使用智能手机、平板电脑、PC或智能手表来访问金融服务，该数字与2017年

来侦测和预防欺诈之间找

相比提升了53%。¹

到理想的平衡。

客户们成群结队涌向能够提供这种速度和便利的公司，因此数字化渠道成了该行业中必

不可少的存在。

但这里也存在着一个阴暗面。

数字化渠道相对匿名的性质给欺诈提供了一个新的途径。金融机构需要能够验证用户的

身份，但它们不能因此牺牲优质客户交易的速度和便捷性。各机构始终需要平衡高度安

全性（可能意味着更严重的摩擦和延迟）和提供良好客户体验的需求。

客户认为这些都很简单。只要阻止所有欺诈企图并批准所有好的申请即可，因为他们希

望能够尽快接触到自己的钱，最好是立即马上。

1Bhas,Nitin，“RetailBanking:DigitalTransformationDisruptorOpportunities2017-2021（零售银行：数

字化转型和破坏者的机会2017-2021）”，JuniperResearch，2017年2月

2

风险正在升级

据支付系统公司Vocalink估算，2018年在线和移动欺诈从金融机构、刷卡服务提供商

和其他公司骗取的金额高达1.45万亿美元，该公司还估计，有47%的公司都是金融犯

罪的受害者。²

欺诈这一勾当日益兴盛，原因有几点：

•有更多开户活动通过数码设备和互联网来完成，这给欺诈者提供了所需的接触途径和

匿名性。据JavelinStrategyandResearch称，在美国，约80%的成年银行客户经

常使用在线和移动银行服务。³这是一个庞大而易受攻击的目标受众。从2018年上半

年到下半年，移动渠道的账户承接量同比增长107%。⁴

在远程交易的情况下，贷款人或贷方无法亲自通过带照片的身份证件（如驾驶证、护

照及其他证件）来验证申请人身份。并且，一个欺诈者可以发出许多份虚假的信贷申

请，在传统由