网络借贷平台用户投资风险揭示书.docVIP

网络借贷平台用户投资风险揭示书

合同编号：__________

甲方（出借人）：

姓名：__________

身份证号：__________

地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

乙方（网络借贷平台）：

公司名称：__________

公司地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

一、前言

1.背景介绍

互联网金融的发展，网络借贷平台为出借人提供了一种新的投资渠道。但是投资存在风险，为了让出借人充分了解网络借贷平台投资的风险，特制定本风险揭示书。

2.目的说明

本风险揭示书的目的是向出借人充分揭示网络借贷平台投资可能面临的风险，帮助出借人做出明智的投资决策。

二、网络借贷平台概述

1.平台简介

本网络借贷平台是依法设立的信息中介服务平台，致力于为出借人和借款人提供信息撮合服务。平台通过严格的审核机制和风险管理措施，努力保障交易的安全和合规。

2.平台运营模式

平台的运营模式为：出借人在平台上注册并进行实名认证后，可以根据自己的风险偏好和资金状况，选择合适的借款项目进行出借。借款人在平台上发布借款需求，经过平台审核后，借款信息将展示给出借人。出借人可以自主选择借款项目进行投资，平台将根据出借人的指令，将出借资金划转给借款人。借款到期后，借款人按照约定的还款方式和期限向出借人还款，平台将协助出借人进行收款和管理。

三、投资风险的一般性说明

1.投资风险的定义

投资风险是指在投资过程中，由于各种不确定因素的影响，导致投资收益的不确定性和投资本金的损失可能性。

2.风险因素的分类

投资风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、信息安全风险和不可抗力风险等。

四、市场风险

1.市场波动风险

市场行情的变化可能导致借款项目的收益产生波动。经济形势、行业发展、政策调整等因素都可能对市场产生影响，从而影响借款项目的还款能力和出借人的投资收益。

例如，在经济衰退期间，借款人的还款能力可能会下降，导致出借人的投资收益减少甚至本金损失。

2.利率风险

市场利率的波动可能会影响出借人的投资收益。如果市场利率上升，借款项目的利率可能相对较低，从而降低出借人的实际收益。

例如，当市场利率从5%上升到6%时，原本利率为5%的借款项目的实际收益就相对降低了。

3.通货膨胀风险

通货膨胀可能会导致货币贬值，从而影响出借人的实际投资收益。如果通货膨胀率高于借款项目的收益率，出借人的实际购买力可能会下降。

例如，假设借款项目的收益率为8%，而通货膨胀率为10%，那么出借人的实际购买力实际上是下降的。

五、信用风险

1.借款人信用风险

借款人的信用状况是影响出借人投资收益的重要因素。如果借款人无法按时足额还款，出借人可能会面临本金和利息的损失。

例如，借款人可能因为失业、疾病、经营不善等原因导致还款能力下降，甚至出现违约情况。

2.担保风险

如果借款项目有担保，担保方的信用状况和担保能力也会影响出借人的投资安全。如果担保方无法履行担保责任，出借人的权益可能会受到损害。

例如，担保方可能因为自身财务状况恶化而无法承担担保责任，或者担保合同存在瑕疵导致担保无效。

六、流动性风险

1.资金流动性风险

出借人在投资后，可能会面临资金无法及时变现的风险。在借款项目未到期前，出借人如果需要提前收回资金，可能需要通过债权转让等方式进行，但债权转让可能存在一定的限制和不确定性。

例如，债权转让可能需要满足一定的条件，如借款项目已经还款一定期限等，而且债权转让的价格也可能受到市场因素的影响，导致出借人无法按照预期的价格转让债权。

2.债权转让风险

债权转让过程中，可能存在受让方不足、转让价格不合理等风险。如果债权转让不顺利，出借人可能会面临资金积压的问题。

例如，在市场行情不佳时，可能没有足够的受让方愿意购买债权，或者受让方给出的价格过低，导致出借人无法接受。

七、操作风险

1.用户操作失误风险

出借人在使用网络借贷平台进行投资操作时，如果因自身操作失误，如误操作投资金额、选择错误的借款项目等，可能会导致投资损失。

例如，出借人在输入投资金额时，误将10000元输入为100000元，导致投资金额超出预期，从而增加了投资风险。

2.系统故障风险

网络借贷平台的系统可能会因为技术问题、网络问题等原因出现故障，导致出借人无法正常进行投资操作或无法及时了解投资信息，从而影响出借人的投资决策和收益。

例如，平台系统出现故障，导致出借人无法及时查看借款项目的还款情况，可能会错过催收的最佳时机，增加了信用风险。

八、法律风险

1.法律法规变化风险

国家法律法规的变化可能会对网络借贷行业产生影响，从而影响出借人的投资权益。如果相关法律法规对网络