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初级风险管理-初级银行从业资格考试《风险管理》黑钻押题1

单选题（共79题，共79分）

(1.)()是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行（江南博哥）通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

A.固有风险

B.控制措施

C.剩余风险

D.固定风险

正确答案：A

参考解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险，在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。

(2.)相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是()。

A.水泥业

B.钢铁业

C.汽车业

D.建筑业

正确答案：C

参考解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失，包括上下游行业风险和关联性行业风险。ABD三项均为房地产行业的上游或下游行业，受房地产行业价格波动影响相对较大。

(3.)某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避

正确答案：D

参考解析：D项符合题意，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

(4.)商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有()。

A.国别风险、战略风险

B.国别风险、法律风险

C.声誉风险、战略风险

D.声誉风险、法律风险

正确答案：D

参考解析：商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件属于法律风险；该事件在网络传播给银行带来了声誉风险。

(5.)商业银行内部控制的控制措施不包括()。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制

正确答案：B

参考解析：商业银行内部控制的具体措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。内部控制框架的核心要素不包括人员控制。

(6.)如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为()。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％

正确答案：B

参考解析：根据题意得，不良贷款拨备覆盖率：[(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％=(15+8+2)／(10+7+3)×100％=125％。

(7.)()是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率

正确答案：B

参考解析：贷款拨备率是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

(8.)下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]

B.存货周转天数=360／存货周转率

C.应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]

D.应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]

正确答案：D

参考解析：应付账款周转率=购货成本／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]。

(9.)在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

正确答案：D

参考解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

(10.)以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是()。

A.通常情况下，久期缺口为正

B.通常情况下，久期缺口为负

C.通常情况下，久期缺口为0

D.通常情况下，久期缺口为整数

正确答案：A

参考解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债／总资产）×负债加权平均久期。绝大多情况下，银行的久期缺口都为正值。

(11.)()是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

正确答案：A

参考解析