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初级个人理财-银行专业初级《个人理财》名师预测卷3

单选题（共90题，共90分）

(1.)银行代理理财产品销售的基本原则不包括()。

A.适当性原则

B.客观性原则

（江南博哥）C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

正确答案：C

参考解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。

(2.)某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

正确答案：D

参考解析：永续年金现值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。

(3.)中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币()万元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

正确答案：A

参考解析：中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。

(4.)从本质上说，回购协议是一种()。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

正确答案：A

参考解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

(5.)商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

正确答案：A

参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

(6.)张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。

A.83.33；82.64

B.90.91；83.33

C.90.91；82.64

D.83.33；83.33

正确答案：A

参考解析：根据单、复利现值的计算公式，可得：①单利现值PV=FVn／(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83．33(万元)；②复利现值PV=FVn／(1+i)n=100／(1+10％)2=82．64(万元)。

(7.)关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

正确答案：C

参考解析：关于客户信息收集，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。故选项C错误。

(8.)商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代到21世纪初

D.21世纪以来

正确答案：B

参考解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。

(9.)下列关于债券特征的描述，错误的是()。

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

正确答案：A

参考解析：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险；②流通市场风险。故选项A错误。

(10.)对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。

A.政府购买增加

B.政府引入销售税

C.再贴现率从2％调整到1.5％

D.政府在市场上出售外汇基金票据

正确答案：A

参考解析：财政政策包括税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长。政府购买增加属于积极的财政政策，而引入销售税属于消极的财政政策。C、D选项属于货币政策的范畴。

(11.)基金资产中，()以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

A.20％

B.30