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理财规划师专业能力
现金规划需要考虑的因素
分析客户现金需求
I流动性比率
现金
现
1现金规划的一般工具相关储蓄品种
划
II货币市场基金
制定现金规划方案\
1、整存零取是一种事先纵产右胡敕洲rAi一次彳银行质押贷款本
现金规划的融资工具
金，到期支取利息的定期储蓄。该储蓄产品适合的
保单质押贷款
(A)有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取疝息作为生活心用
(B)将闲置资金转为定期存款，当活郑账户因消去1典当寸需要
将定期存款自动转为活期存款
(C)有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用
(D)有整笔较大款项收入且需在一定时期内金额支取使用
2.如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会
建议其流动性比率应保持在(B)左右
(A)1(B)3(C)6(D)10
3、关于典当的说法不正确的是()(C)
(A)典当对客户的信用要求几乎为0
(B)典当手续便捷
(C)所有股票都可以典当
(D)所有符合条件的不动产可以典当
4、所有的保单部可以质押.(X)
5、医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司
进行短期融资。(X)
6、股票属于现金规划的工具.(X)
7、如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间的
(0,那么现金和现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出。
(A)同步性确定性(B)同步性不确定性(C)不同步性不确定性
(D)不同步位确定性
8、对于那些工作缺乏稳定性、收入无保证的客户来说，资产()显然
要重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的流动比率。
在一般情况下，流动比率应保持在(D)o
(A)收益性3
(B)收益性2以内
(C)流动性4以上
(D)流动性3左右
9、活期〃一本遇〃可在()营业网点存款、取款，客户还可以指定活
期〃一本遇〃作为水电费、通讯费等日常费用的缴费账户，省时省心，
还可以开通电话银行和网上银行，但转账汇款(A)
o
(A)同行同城十分方便
(B)同行同城十分不便
(C)所有银行同城十分方便
(D)所有银行十分不便
10、整存整取是种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的
一种定期存款。一般来说，人民币()元起存，欧元(B)起存
(A)5050欧元
(B)5010欧元
(O1050美元等值欧元
(D)1010没有等值欧元
11、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划
应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的
或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足(D)
(A)活期存款：短期融资工具
(B)现金：短期融资工具
(C)活期存款；货币基金
(D)现金；短期投、融资工具
12、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，离流动性
也意味着收益率校低.由于()的存在，持有收益率()的现金及现金等
价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会.
(C)
(A)流动性：较低
(B
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