李先生“空巢家庭”理财规划方案设计2.pdf

湖南商务职业技术学院

目录

1家庭基本情况介绍1

2家庭财务分析1

2.1家庭资产负债表分析1

2.2家庭收支表分析2

2.3家庭财务比率表分析2

3家庭理财目标的确定4

3.1短期目标4

3.2中期目标4

3.3长期目标4

4家庭理财方案设计4

4.1现金规划4

4.2消费规划5

4.3保险规划5

4.4投资规划5

4.5养老规划6

5家庭理财方案总结7

参考资料8

I

湖南商务职业技术学院

李先生“空巢家庭”理财规划方案设计

1家庭基本情况介绍

在我们所生活的这个时代，理财已经成为了每个人都需要面对的重要课

题。无论是学生、上班族，还是退休老人，我们都需要面对如何合理使用和

规划我们的财富这一重要课题。特别是对于像李先生这样开始步入老年的空

巢家庭而言，理财的重要性更是不言而喻。

李先生，48岁，事业单位工作人员，税后年收入20万元上下。李太太，

44岁，某国企文员，税后年收入15万元上下。目前李先生家有现金3万元，

活期7万元，一年定期存款11万元，不过除此之外，李先生家没有任何股票

基金以及债券产品，并且没有这方面的投资经验，但是李先生也想在控制风

险的情况下，能拓宽投资途径，增加投资收入。他们也想尝试基金和债券品

种对目前的互联网理财渠道也有兴趣，但是苦于没有时间和专业知识。李先

生希望购买保险来提高他们退休后的生活质量，同时增加健康疾病保险来防

范风险。

李先生，基本消费支出10万元左右，每年的娱乐休闲支出将近5万元，

除了这些，其他的一些杂费在3万元左右。李先生的父母为退休老师，退休

金比较高，不需要承担赡养费用。李太太父母也健在，有基本养老金，给李

太太父母赡养费每年1万元左右。

夫妻俩共有两套房子，一套自住房市值190万，李先生夫妇没有生育孩

子，面对即将到来的老年生活，夫妻俩需要做好充分的准备。因为李先生上

班较远以及家里其他要求，还想购买一辆价值10万元左右的家庭用车。

2家庭财务分析

2.1家庭资产负债表分析

根据以上情况编制李先生家庭资产负债表如下：

表2-1家庭资产负债表

（2023年12月31日）（单位：万元）

资产负债

现金及活期存款10

定期存款11

1

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自主房产190

资产总计211负债总计0

净资产211

从李先生的资产负债表看出李先生现金及现金等价物较多，流动性较好，负

债比率低，经济压力小。

2.2家庭收支表分析

表2-2家庭收入支出表

（2023年1月1日-2023年12月31日）(单位：万元)