张先生家庭教育资金规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1张先生家庭情况1

1.1家庭构成1

1.2家庭成员相关信息1

1.3家庭财务情况1

1.3.1家庭资产负债情况1

1.3.2家庭收支情况2

2张先生家庭教育目标2

3张先生家庭教育资金估算3

3.1教育资金需求3

3.1.1本科期间资金需求3

3.1.2研究生期间资金需求4

3.2教育资金缺口5

4教育资金筹集方式5

4.1基金定投5

4.2定期存款5

4.3教育保险6

5教育资金筹集方案建议6

6总结7

参考资料8

湖南商务职业技术学院毕业设计

张先生家庭教育资金规划方案设计

1张先生家庭情况

1.1家庭构成

张先生与妻子已生育一女，双方父母均有住房和退休金，且身体健康，无

需张先生和张太太赡养。张先生家庭结构见图1.1所示。

图1.1张先生家庭结构图

1.2家庭成员相关信息

张先生，42岁，在广州工作6年，目前月收入2.5万元，年底奖金8万元。

张太太是某大学的教师，40岁，月收入1.5万元，两人都有社保。有一个女儿

今年15岁，购买了医保，此外，张先生家庭还为家人购买了其他保险。双方父

母均有住房和退休金，身体健康，短期内无需张先生和张太太赡养。

1.3家庭财务情况

1.3.1家庭资产负债情况

张先生夫妻两人在广州有一套自住房，价值120万元，没有房屋贷款。另有

一套价值90万元房屋出租，还有一辆价值30万元的汽车，该车尚有5万元贷

款余额。除不动产和动产外，张先生还持有活期存款10万元,8万元的教育准备

金。他们还投资了基金和股票，这部分资产总计5万元。张先生2023年具体资

产负债情况见表1.1。

1

湖南商务职业技术学院毕业设计

表1.1张先生家庭2023年资产负债表（单位：元）

资产类别金额(元负债类别金额(元)

住房资产2100000汽车贷款50000

汽车资产300000

银行存款100000

教育准备金80000

基金股票50000

总资产2630000总负债50000

净资产2580000

1.3.2家庭收支情况

张先生和其妻子每月工资合计4万元，且张先生每年末年终奖为8万元。每

月房屋出租的月租金为2000元，其投资的基金和股票，投资利息收入有10000

元。

张先生家每个月生活费约为5000元，每年为女儿付出的教育费用约为50000

元。汽车贷款每月需偿还2000元车贷，且每年汽车保险约为10000元。每年寒

暑假，他们都会带女儿游玩，休闲娱乐费用每年总计约为40000元。此外，张先

生家庭为家人购买保险，每年总计