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《货币银行学电子》课程介绍

课程学习目标掌握货币银行学的基本理论和知识体系。理解货币政策的运作机制与影响因素。熟悉金融机构的业务特点和发展趋势。了解国际金融体系的运作机制与演变历程。

货币的定义与职能定义货币是指在商品交换过程中充当一般等价物的特殊商品，是价值的代表，也是交换的媒介。职能货币的职能主要包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。

货币的种类与形式实物货币实物货币指的是用贵金属、纸张或其他材料制作的货币。包括金币、银币、纸币等。信用货币信用货币是指以信用为基础，由政府或银行发行的货币，例如银行存款、支票等。电子货币电子货币是通过电子手段存储和传递的货币，例如电子支付、网络银行等。

货币供给的决定因素中央银行中央银行通过公开市场操作、法定存款准备金率、再贴现率等工具，调节货币供应量，从而影响经济活动。商业银行商业银行的信贷活动，例如贷款发放和存款吸收，也会影响货币供给。银行的信贷扩张会增加货币供应，而信贷收缩则会减少货币供应。公众公众的货币需求，例如现金持有量和存款意愿，也会影响货币供给。公众的货币需求增加，会导致货币供应减少，反之亦然。

货币供给的测量指标M0基础货币中央银行发行的货币，包括流通中的现金和商业银行在中央银行的存款M1狭义货币流通中的现金和活期存款M2广义货币M1加上定期存款、储蓄存款和其他存款

货币需求的决定因素收入水平收入水平越高，人们的购买能力越强，对货币的需求量越大。利率水平利率水平越高，持有货币的机会成本越高，人们会减少持有货币，增加投资或储蓄。物价水平物价水平越高，人们需要更多货币来购买商品和服务，货币需求量增加。预期通货膨胀如果预期通货膨胀率上升，人们会提前购买商品，增加对货币的需求。

利率的决定机制1供求关系资金供求关系是决定利率水平的核心因素。2预期通货膨胀预期通货膨胀率越高，借款人需要支付更高的利率以补偿未来购买力下降。3风险溢价风险溢价反映了借款人违约风险的程度，风险越高，利率越高。4流动性偏好流动性偏好越强，借款人要求更高的利率以弥补流动性风险。

货币政策的工具公开市场业务中央银行通过买卖政府债券来调节货币供应量，是常用的政策工具。存款准备金率要求商业银行保留一定比例的存款作为准备金，影响银行信贷能力。再贴现率中央银行向商业银行提供贷款的利率，影响银行借贷成本，进而影响货币供应量。

货币政策的目标与策略稳定物价控制通货膨胀，保持价格稳定，促进经济持续健康发展。促进经济增长通过适宜的货币政策，推动经济持续稳定增长，提高人民生活水平。稳定就业维持较低的失业率，保障劳动者就业权益，促进社会和谐。

商业银行的职能与业务资金中介商业银行通过吸收存款和发放贷款，将储蓄者闲置资金转化为生产和消费所需的资金，起到连接资金供求双方的桥梁作用。信用创造商业银行通过发放贷款，创造了新的信用，促进经济发展。支付结算商业银行为客户提供账户管理、转账、汇款、支票等支付结算服务，方便客户进行资金支付和收款。

商业银行的资产负债管理1资产管理最大化银行收益2负债管理控制银行成本3资产负债匹配维持流动性平衡商业银行的资产负债管理是一项复杂的管理工作，需要银行根据市场环境和自身状况进行动态调整。资产管理的目标是最大化银行收益，负债管理的目标是控制银行成本，而资产负债匹配则需要银行将资产和负债的期限、规模和风险进行合理匹配，以维持银行的流动性平衡。

银行存款的类型与特点活期存款存取方便，利率较低，适用于日常资金周转需求。定期存款存期固定，利率较高，适合用于积累资金或短期投资。通知存款提前通知银行即可提取，利率介于活期和定期之间，适用于预留部分资金但又需要灵活调用的情况。结构性存款与金融市场挂钩，收益与市场波动相关，风险较高，适合追求高收益的投资者。

银行贷款的分类与特点1按期限分类短期贷款、中期贷款、长期贷款2按用途分类流动资金贷款、固定资产贷款3按担保分类抵押贷款、质押贷款、保证贷款4按利率分类固定利率贷款、浮动利率贷款

银行间同业市场重要性为商业银行提供资金调剂、风险管理和收益增长的重要平台。功能资金拆借、债券交易、衍生品交易等，促进资金有效配置。

票据市场的功能与类型资金融通票据市场为企业提供了短期资金的筹集和借贷渠道，方便资金供需双方进行匹配。价格发现通过票据的买卖，市场能够反映出票据的市场价值，为利率的制定提供参考。风险管理票据市场为投资者提供了一种分散风险的投资工具，同时也为企业提供了管理流动性风险的渠道。

外汇市场的运作机制1银行与金融机构银行和金融机构在全球范围内进行货币兑换和交易，为企业和个人提供外汇服务。2交易平台外汇交易平台为交易者提供在线交易工具，使他们能够以不同的货币进行交易。3汇率波动外汇汇率受供求关系、经济指标、政治事件等因素影响而不断波动。

外汇汇率的决定因素供求关系汇率