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个人理财业务课程标准

课程名称：个人理财业务

课程编号：1300130Z

课程类别：专业核心课

学时：64

学分：3.5

1．前言

1．1课程的性质

随着我国的经济发展和社会进步，我国人民越来越富有。面对日益积聚的个人财富，如何使之保值增值，以及如何合理安排以提高目前及未来的生活品质，已经成为大多数人必须考虑的现实问题。而且，随着从原有的计划经济体制向市场经济体制转轨，个人的保障系统如养老、医疗、教育、住房等已转向社会化、商业化，这也迫使人们不得不对自己和家庭的未来进行规划。本课程正是在这样的一种环境和需求中产生的新课程，也是一门实践性很强的课程。

本课程是金融管理、国际金融、投资与理财等金融类专业的核心课程，本课程对应银行、保险公司、证券公司、第三方理财公司等个人理财工作岗位。本课程是在学生已经初步掌握会计基础知识和初步的金融理论知识的基础上，通过教师讲授和指导学生在仿真的个人理财工作场景进行仿真的理财业务操作，训练学生熟练从事个人及家庭理财规划业务的能力。通过本课程的学习，学生应达到保险公司、银行、证券公司等个人理财岗位操作的基本要求。

本课程的前置课程包括：经济学基础、财务会计基础、金融学基础、金融法规。同步或后续课程包括：保险实务、证券投资实务、公司理财。在课程设计时，应考虑与这些课程的配合问题。

1．2设计思路

本课程标准的总体设计思路是：以个人理财需要掌握的相关知识为教学内容，以培养学生的综合理财能力为目的，通过勤练多练的教学方法，以期达到理想的教学效果。在课程设计中注重理论与实践相结合的原则，以具备保险公司、银行营业部相近的工作环境并配备保险、银行营业部相同的设备和软件的金融项目中心作为实际操作的场所，采用教、学、练三者结合以练为主的教学方式，注重学生综合理财能力的培养。

本课程是一门理论与实务一体化的课程，在教学过程中恰当运用现代教学方法、技术与手段。在教学过程的组织上，注重实践教学，努力实现教学过程的实践性、开放性和职业性。教学效果评价采取过程评价与结果评价相结合的方式，通过理论与实践相结合，重点评价学生的理财实践能力。

本课程在教学计划中安排课时为64学时，学分为3.5分。

2．课程目标

通过本课程的学习，要求学生掌握个人或家庭理财规划过程中所涉及的基础知识和技能，掌握理财规划工具的选择与使用，能够制定理财规划方案等具体实务。通过教学，学生能够了解如何制定财务计划，如何评价客户的财务目标，区分财务资源和财务需求，了解金融市场各种投资工具特点和适用对象、投资的风险与基本分析技术；掌握投资组合的概念和理论；最终能够进行投资计划，并选择和组合金融工具并进行管理，以增加个人及家庭财富；能够帮助客户了解家庭面临的各种风险，掌握风险管理的方法和手段，进行保险规划；能够熟悉税务相关知识和税务筹划的基本技能，能够进行税务筹划；能够帮助客户制定养老计划、教育计划等，最终能够帮助客户制定出完整的理财规划方案，帮助客户实现一定的财务目标。

3．课程内容

我们依据“基于工作过程的课程设计与开发”理念，将本课程的具体学习情境教学内容设计如下:

个人理财业务学习情境教学内容

学习情境

学习子情境

教学内容

导言

走进个人理财业务

模块一认知个人理财业务

认知个人理财业务

模块二认知个人理财服务职业

认知个人理财业务服务职业

模块三树立个人理财价值观念

货币的时间价值

投资的风险价值

项目一

建立和管理理财客户关系

模块一建立理财客户关系

建立理财客户关系

模块二管理理财客户关系

管理理财客户关系

项目二

分析客户家庭财务状况

模块一编制家庭资产负债表

家庭资产和负债的分类整理与价值评估

编制家庭资产负债表

模块二编制家庭收支表

家庭收入和支出的分类整理和金额计算

编制家庭收支表

模块三家庭财务状况分析与诊断

家庭财务报表的结构分析与诊断

家庭财务报表的财务比率分析与诊断

项目三

配置银行理财产品

模块一认知银行理财业务

认知银行理财业务

模块二分析银行理财产品

分析银行储蓄产品

分析银行卡产品

分析个人银行贷款产品

分析人民币理财产品

分析外汇理财产品

分析QDII理财产品

模块三配置合适的银行理财产品

选择银行理财产品应考虑的因素

银行理财产品的购买和赎回

银行理财产品配置案例分析

项目四

配置保险理财产品

模块一认知和管理客户家庭风险

认知和管理客户家庭风险

模块二分析家庭保险产品

分析人身保险产品

分析财产保险产品

模块三配置合适的家庭保险产品

家庭保险产品的选择技巧

家庭保险产品对比分析

家庭保险产品配置案例分析

项目五

配置证券理财产品

模块一认知证券理财业务

认知证券理财业务

模块二分析证券类理财产品

股票的投资分析

债券的投资分析

证券投资基金的投资分析

模块三配置合适的证券理财产品

证券