担保公司保函业务管理办法.docx

[担保公司名称]保函业务管理办法

第一章总则

第一条为加强本担保公司保函业务管理，规范保函业务操作流程，有效防范和控制业务风险，根据国家相关法律法规及本公司实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称保函业务是指本担保公司应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由本担保公司代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

第三条保函业务必须遵循依法合规、平等自愿、审慎经营、风险可控的原则。

第二章保函业务的种类和适用范围

第四条本公司保函业务种类主要包括但不限于：

1.投标保函：用于保证投标人在投标有效期内不撤销投标文件，中标后与招标人签订合同并提交履约保函等。

2.履约保函：担保承包商按照合同约定履行工程建设、货物供应等义务。

3.预付款保函：保证申请人在收到受益人预付款后，按照合同约定履行相关义务，若未履行则退还预付款项。

4.质量保函：承诺在工程或货物质量不符合合同约定时，负责赔偿相应损失。

5.农民工工资支付保函：确保施工企业按时足额支付农民工工资。

第五条保函业务适用于各类工程建设项目、物资采购、服务贸易等领域中存在信用风险需要提供担保的交易活动。

第三章保函业务的申请与受理

第六条申请人向本公司申请保函业务时，应提交以下基本资料：

1.经年检合格的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证（或三证合一后的营业执照）复印件。

2.法定代表人身份证明书、法定代表人授权委托书原件及被授权人身份证复印件（如授权办理）。

3.企业章程、验资报告复印件。

4.经审计的近三年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）及近期财务报表。

5.保函申请书，应明确保函的种类、金额、期限、用途、受益人等信息，并加盖公章及法定代表人签字（章）。

6.相关合同或协议文本复印件，如工程承包合同、货物采购合同等，应能清晰反映双方的权利义务关系以及保函需求的合理性。

7.反担保措施相关资料，包括但不限于反担保物的产权证明、评估报告，或反担保人的基本资料、财务状况证明等（如有反担保）。

8.本公司要求的其他资料。

第七条业务部门收到申请资料后，应及时对申请人的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况以及申请保函的相关项目或业务情况进行初审，主要审查内容包括：

1.申请人主体资格是否合法有效，是否具备履行相关合同的能力和条件。

2.申请资料是否齐全、真实、有效，复印件与原件是否一致。

3.保函申请的金额、期限、用途等是否合理，是否与相关合同或协议约定相符。

4.申请人的信用记录和信用评级情况，是否存在不良信用记录或重大违约行为。

5.反担保措施是否合法、足值、有效，是否能够覆盖本公司可能承担的担保责任风险。

经初审合格的，业务部门填写《保函业务受理审批表》，连同申请资料一并提交风险管理部门审核；初审不合格的，业务部门应及时通知申请人补充或更正资料，或说明不予受理的原因。

第四章保函业务的审批流程

第八条风险管理部门收到业务部门提交的《保函业务受理审批表》及申请资料后，应组织专业人员对保函业务风险进行全面评估和审核，重点审查以下内容：

1.业务部门初审意见的合理性和准确性。

2.申请人所处行业的发展趋势、市场竞争状况及其在行业中的地位和影响力，分析其经营风险和财务风险。

3.项目或业务的可行性、合法性、效益性以及可能存在的风险因素，包括但不限于工程建设进度风险、货物质量风险、市场价格波动风险、政策法规风险等。

4.保函条款的合理性和严密性，是否存在可能导致本公司承担不合理担保责任的漏洞或风险隐患。

5.反担保措施的评估价值和变现能力，对反担保物进行实地核查（必要时），确保反担保措施能够切实保障本公司的权益。

6.根据申请人的信用状况、风险状况以及反担保措施情况，核定本公司可承受的担保额度和担保费率。

风险管理部门审核完成后，出具《保函业务风险评估报告》，明确提出同意或不同意承保的意见，并提交公司领导审批。

第九条公司领导根据业务部门和风险管理部门的意见，结合公司的业务发展战略、风险承受能力和整体利益，对保函业务申请进行最终审批决策。审批通过的，下达《保函业务审批通知书》；审批未通过的，由业务部门通知申请人，并说明原因。

第五章保函的出具与管理

第十条公司在收到《保函业务审批通知书》后，由业务部门负责通知申请人缴纳担保费，并与申请人签订《保函委托担保合同》和反担保合同（如有），明确双方的权利义务关系以及反担保责任。

第十一条担保费的收取标准应根据保函金额、期限、风险程度等因素，按照公司制定的收费标准执行，并在《保函委托担保合同》中明确约定。

第十二条业务部门在完成上述手续后，根据审批确定的保函条款，起草保函文本