汽车金融服务课件 模块四汽车保险的购买与理赔任务三　购买汽车消费贷款保证保险.pptxVIP

任务三购买汽车贷款保证保险AutoFinance汽车金融服务模块四：汽车保险的购买与理赔

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学习目标010203能理解汽车消费贷款保证保险的概念能概括汽车消费贷款保证保险的业务程序能了解当前中国汽车消费信贷及保证保险业务发展的走向

学习准备STUDYPREPARATIONPART02

学习准备汽车消费贷款保证保险的概念汽车消费贷款保证保险是一种以借款合同所确定的贷款本息为标的，投保人（即义务人或借款人）根据被保险人（即权利人或提供汽车消费贷款的银行）的要求，请求保险人担保自己信用的一种保险。如果在规定的期限内（如3个月），因投保人未按借款合同半期履行还款义务，致使被保险人（即银行）受到经济损失，由保险人承担赔偿责任。保险人履行了保证保险的赔付义务后，有权向投保人追偿。汽车消费贷款保证保险承保的还款风险建立在保险构成要素基础之上。车贷险保险人是对被保证人（贷款购车人或投保人）的履约能力或履约信用提供保险，如果债务人因偶发事故或意外事件丧失履约能力，保险人才承担保险责任。被保证人有履约能力而不履约的信用风险不作为车贷险保险人承保的风险。因此，车贷险保险人承保的风险可以确定为：债务人无法预料事件或主观能力因素引发的经营管理不善造成严重亏损而明显缺乏清偿能力；债务人发生死亡伤残、疾病、失业等原因丧失经济来源，无法偿还银行贷款等。汽车消费贷款保证保险的概念

学习准备汽车消费贷款保证保险的概念一九九七年年底，我国南方的部分省市也开始举办了此项保险业务，各保险业也很快推出有关的险种，如中国人民保险公司的《机动车辆消费贷款保证保险》、中国太平洋财产保险股份有限公司的《分期付款购车履约保证保险》，中国平安保险股份有限公司的《个人分期付款购车保证保险》等。各家保险公司之所以反应很迅速，主要是对该险种的发展与市场前景认可，其主要理由是：通过二十余年的改革开放，中国城镇民众收入水平有了较大改善，且消费理念也有了变化。汽车消费保证保险业务的推广，对四方关系人，如银行、保险公司、买车人和汽车经销商都有好处。我国汽车消费贷款保证保险的市场现状

学习准备汽车消费贷款保证保险的概念对银行而言，能够激活资金，拓展了贷款担保的途径，从而避免了、分流、化解了汽车消费贷款的经营风险，使贷款安全得到了保障；对保险公司而言，扩大了保险市场规模，形成了保险销售的连锁效应，从而能够为保险行业发展寻找新的经济增长点；对购车人来说，只需要交纳一点保险，可在丧失还贷能力后由保险公司代为支付银行贷款；对汽车销售商来说，可在银行消费信贷的支持下促进销售；由于在银行降低了贷款风险之后，信贷活动积极性明显提高，因此有助于增加了车辆销量。简言之，个人购车及消费信贷保证保险的出台是一种“多赢”的成果。显然，汽车消费贷款保证保险业务在中国的发展应从理论是说得通的。但是，汽车消费贷款保证保险业务的发展也绝非一帆风顺，在实际经营生活中面临着许多约束因素，如业务规模狭小、速度慢等，在中国不少省市这类保险种目前尚处于空白状态；恶性竞争问题严重，竞相缴纳了高昂的手续费；面临着严重的社会道德风险问题，赔付率高等。我国汽车消费贷款保证保险的市场现状

学习准备汽车消费贷款保证保险的概念制约我国汽车消费贷款保证保险发展的原因车贷险虽然带有保障的特性，但实质上是一项保证保险。1.车贷险产品内容本质扭曲各保险公司的车贷险费用相比于其他财产保险产品来说，往往定价过低2.车贷险费率厘定缺乏科学依据在车辆消费信贷实践中，由于商业银行承担了对贷款人信用资质的审批权，保险公司又往往把对车贷险投保人的信用调查权力下放给了商业银行3.车贷险条款没有体现对被保险人（银行）责任的特殊限定

学习准备1.车贷险产品内容本质扭曲车贷险虽然带有保障的特性，但实质上是一项保证保险。从实务来看，有些保险公司曲解了车贷险的这一性质，长期将车贷险定位为担保业务而非保险业务。主要体现为：一是实践中车贷险的核心条款内容与担保业务相同；二是车贷险保险人对贷款人的追偿规定和操作与担保业务相同；三是实践中的车贷险费率较低，不符合保险的精算规则，实则是有偿担保中的担保费用。此外，实际中的车贷险合同条款并未对掌握风险审批权力的投保人，进行具体的责任限额以及责任比例分配等条款，也不合乎保证保险的性质与特征规定。汽车消费贷款保证保险的概念制约我国汽车消费贷款保证保险发展的原因

学习准备2.车贷险费率厘定缺乏科学依据实际中，各保险公司的车贷险费用相比于其他财产保险产品来说，往往定价过低，最常见的普通财产保险费用通常为百分