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研究报告

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2025年数字人民币市场调查报告

一、调查背景与目的

1.1调查背景

随着科技的飞速发展和金融行业的不断创新，数字货币逐渐成为全球关注的焦点。在我国，数字人民币（e-CNY）作为央行数字货币（CBDC）的研发和应用，正逐步推进。近年来，我国政府高度重视数字人民币的研发和推广，将其视为国家战略的重要组成部分。数字人民币的推出，不仅有助于提升我国货币体系的稳定性和安全性，还有利于推动金融科技的发展，促进实体经济与数字经济的深度融合。

在全球范围内，数字货币的发展呈现出多元化的趋势。一些国家已经开始发行或测试自己的数字货币，如中国的数字人民币、日本的数字日元、欧洲的数字欧元等。这些数字货币的发行，旨在提高货币的流通效率，降低交易成本，并提升金融服务的普及率。同时，数字货币的发展也带来了一系列挑战，如隐私保护、货币政策传导、金融稳定等问题。

在我国，数字人民币的研发和试点工作已取得显著进展。中国人民银行及其他相关部门积极推动数字人民币的研发和应用，开展了多轮试点，涉及零售支付、公共服务、跨境支付等多个领域。然而，数字人民币的市场应用仍处于初期阶段，面临着诸多挑战。为了深入了解数字人民币的市场应用现状，分析其发展趋势，为后续政策制定和推广应用提供参考依据，本次市场调查应运而生。

1.2调查目的

(1)本次调查旨在全面了解数字人民币的市场应用现状，分析其发展趋势，为后续政策制定和推广应用提供科学依据。通过调查，我们可以评估数字人民币在不同行业、不同地区以及不同人群中的应用程度，以及用户对数字人民币的认知、接受度和使用体验。

(2)调查的另一个目的是分析数字人民币在促进金融创新、提升支付效率、降低交易成本等方面的实际效果。通过对市场参与者的调研，我们可以了解数字人民币对传统金融体系的冲击和影响，以及其对金融风险的防范和化解能力。

(3)此外，本次调查还旨在发现数字人民币在推广过程中存在的困难和问题，如技术瓶颈、监管挑战、用户体验等方面。通过对这些问题的深入分析，我们可以为相关政府部门、金融机构和企业提供针对性的建议，推动数字人民币的健康发展，促进我国数字货币体系的完善。

1.3调查方法

(1)本次调查采用了多种方法相结合的研究模式，以确保数据的全面性和准确性。首先，通过文献研究法，收集和分析国内外关于数字人民币的相关政策、技术、市场等方面的文献资料，为调查提供理论支撑。

(2)其次，采用问卷调查法，设计针对不同类型用户的调查问卷，涵盖用户的基本信息、数字人民币的认知度、使用频率、使用场景、用户体验等多个方面。问卷将通过线上和线下渠道发放，确保样本的广泛性和代表性。

(3)此外，为了更深入地了解数字人民币的市场应用情况，调查组还将进行深度访谈。访谈对象包括政府相关部门、金融机构、企业代表、专家学者等，以获取他们对数字人民币的看法、建议和意见。同时，通过案例分析，选取具有代表性的数字人民币应用案例进行深入研究，为调查提供实证依据。

二、数字人民币市场概况

2.1数字人民币的定义与特点

(1)数字人民币，全称为数字版人民币，是由中国人民银行发行的法定数字货币。它基于区块链技术，以电子形式存在，与现行流通的人民币具有同等法律地位和功能。数字人民币旨在替代部分现金货币，提高货币的流通效率，降低交易成本，并增强货币政策的传导效果。

(2)数字人民币具有以下几个显著特点：首先，它是法定的、具有无限法偿能力的货币，任何个人和机构不得拒绝接受。其次，数字人民币采用双层运营体系，即央行直接面向公众发行，并通过商业银行等金融机构进行流通和支付。这种体系有利于央行对货币供应和流通进行更精准的控制。再次，数字人民币支持离线支付，即使在没有网络连接的情况下，用户也可以进行交易。

(3)此外，数字人民币还具有以下几个特点：一是隐私保护，通过采用先进的加密技术，确保用户的交易信息不被泄露；二是可追溯性，数字人民币的交易记录可以被追溯，有助于打击洗钱等违法行为；三是可编程性，数字人民币可以根据不同的应用场景进行定制，实现多样化的功能。这些特点使得数字人民币在安全性、便捷性和创新性方面具有显著优势。

2.2数字人民币的发展历程

(1)数字人民币的研发始于2014年，中国人民银行开始布局数字货币的研究工作。在随后的几年里，央行组织了多轮技术研讨和实验，探索数字货币的可行性。这一阶段的研究主要集中在数字货币的发行机制、技术架构、安全性和隐私保护等方面。

(2)2017年，中国人民银行正式宣布开展数字人民币的研发工作，并成立了专门的研究团队。同年，央行数字货币研究所（DCEP）成立，标志着数字人民币的研发进入了一个新的阶段。在这一阶段，央行与多家金融机构、科技公司合作，开展了数字人民币的试点工作，涵盖了支付、清算、跨境结算等