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农村金融支持乡村振兴的模式分析

-以温州为例

宋佳怡

(温州商学院，浙江温州325035)

摘要：介绍了温州地区农村经济和金融发展概况，分析了农村金融服务改革面临的主要现状

以及温州农村金融问题产生的原因，对农村金融支持乡村振兴的模式进行了研究。

关键词：农村金融；乡村振兴；温州

DOI:10.3969/J.ISSN.1673632X.2024.01.024

4中图分类号：F323文献标识码：A

而农村地区缺乏必要的投资机会，导致大量资金流

1浙江温州地区农村经济和金融发展概况

向城市，最终用于农村经济发展的金额较少。上述

温州农村面积大、地域广，在温州改革发展全问题的形成是由多重因素导致的，一是农村金融业

局中具有基础性地位。但是，目前的农村金融存在务具有收益低、风险大、成本高的特点；二是由于

着一些不适应的“新问题”。温州农村经济发展正处利率市场化，存贷利差收窄，而农村信用社农村信

于高速发展阶段，是农村金融在长期协调发展中起贷产品利率定价较低，农村信贷业务利差远低于城

到的重要支持表现。第一，“温州模式”是发展市市；三是农村合作金融机构法人治理改革使得农村

场经济的模式，温州经济的发展也离不开完善的市合作金融逐步向商业银行看齐，在经营上过度追求

场环境。固然温州经济的发展推进了市场经济的形盈利指标。

成和发展，但是温州经济的发展也受到市场发展不2.2温州农户存贷需求缺口较大

足和不完善的约束。温州的经济在长时间里缺乏正与温州地区金融的融资和借贷规模相比，温州

规金融的支持，为了满足民营企业融资的需要，不农村地区就小了很多，这与温州农村地区农民社交

得不依靠各种非正规的融资渠道融资，从而使得成行为有着直接关系，温州市民间借贷利率自改革开

本很高、风险很大。第二，原本作为直接面向农民放以来一直呈上升状态，很多中小企业的崛起很大

服务的农村信用社生存环境恶化，其发展受到外部程度上依靠民间金融的发展。基于民间非正规金融

环境和内部环境的双重挤压。机构所承接业务的灵活性、无准入机制、变通性，

正规金融机构所要求的流程性、高准入机制、刻板

2农村金融服务改革面临的主要现状

性就无疑给农民带来了较高的金融交易成本，驱使

2.1农村信用社受到严重挤压温州农村地区的农民在进行借贷行为中选择民间非

第一，乡镇网点信贷业务投放量较低，加上之正规金融机构进行。

前由于新型冠状病毒疫情的影响，村镇银行的贷款2.3农村市场理财产品种类较少、风险控制弱

投放量受到影响，银行担心在此期间农民的经济状2.3.1农村金融产品单一

况不稳定，影响他们还贷款的能力。第二，由于外目前，在温州市农村地区提供金融服务的主体

部因素和内部因素的双重挤压，支农信贷业务规模大多是一些中小银行，这类机构业务创新能力不足，

萎缩严重，在农村出现了资金供需不平衡的现象，信贷产品仍以传统的资产抵押等形式为主，