2024移动货币监管风险研究报告：复杂性及现实案例.pdf

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GSMA移动支付

GSMA是⼀个全球性组织，统⼀移动⽣态系统，探索、开发GSMA的移动⽀付计划旨在加速为弱势群体发展移动

和交付对积极的商业环境和社会变⾰⾄关重要的创新。我⽀付⽣态系统。

们的愿景是释放出连接的全部⼒量，使⼈们、⾏业和社会

繁荣发展。更多信息，请联系我们：

/mobilemoney

GSMA代表移动运营商和移动⽣态系统以及相关⾏业的组织X:@GSMAMobileMoney

，为其成员提供三⼤⽀柱服务：弘扬善⾏的连接、⾏业服mobilemoney@

务和解决⽅案，以及外展服务。这些活动包括推动政策发展

、应对当今最⼤的社会挑战、⽀持使移动通信⽣效的技术和

互操作性，以及在MWC和M360系列活动中提供全球最⼤

的移动⽣态系统交流平台。

我们邀请您在了解更多信息

关注GSMA的X:@GSMA

作者

肯尼迪·基普坎博伊·萨维，GSMA移动货币公共政策和倡导总监

塔伦普里特·辛格，GSMA移动货币监管专家

贡献者

阿什利·奥尔森·奥尼昂⼽，GSMA⾦融普惠与农业科技负责⼈，托尼·K·吴吉，S

tealthAfricaConsultingLLP

©2024‒GSMA

目录

执⾏摘要05

01介绍09

1.1移动货币⻛险演变11

1.2⻛险管理框架12

1.3⻛险管理类型和分类13

02调查⻅解：关键监管⻛险15

2.1⽹络安全和欺诈⻛险17

2.2反洗钱/反恐怖融资⻛险18

2.3许可和注册的复杂性18

2.4数据保护和隐私⻛险19

03有效监管⻛险管理的障碍20

3.1过度监管和不确定性：⾏业的双重负担22

3.2遵从挑战：⼀项昂贵的努⼒24

04案例研究：应对监管⻛险25

4.1加强斯⾥兰卡的反洗钱/反恐怖融资框架及提⾼需

交易限额26

4.2加纳在应对挑战的情况下推动数字⾦融发展