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2024年6月中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题真题及答案

[单选题]1.下列金融工具中，属于间接融资工具的是()

A.企业债券

B.商业票据

C.可转让大额存单

D.国库券

正确答案：C

（江南博哥）参考解析：1.直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。

2.间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。故本题选C。

[单选题]2.商业银行终止原因不包括()

A.被停止营业

B.被宣告破产

C.解散

D.被撤销

正确答案：A

参考解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。故本题选A。

[单选题]4.下列关于买断式债券回购业务的说法，错误的是()。

A.债券所有权发生了实质性转移

B.业务到期后交易双方可协商展期

C.融出资金方可以在回购协议期内自由处置债券

D.交易期限最长不得超过91天

正确答案：B

参考解析：B错误：交易双方不得以任何形式展期。

[单选题]5.商业银行发放并购贷款期限一般不超过()

A.3年

B.10年

C.5年

D.7年

正确答案：D

参考解析：原中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括∶

（1）有健全的风险管理和有效的内控机制；

（2）资本充足率不低于10%；

（3）商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；

（4）商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；

（5）并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；

（6）并购贷款期限一般不超过7年；(故本题选D）

（7）商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。

[单选题]6.下列属于理财产品投资范围的是()

A.本行公司类客户发行的信用类债券

B.他行发行的理财产品

C.本行信贷产品

D.本行发行的理财产品

正确答案：A

参考解析：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。故本题选A。

[单选题]7.下列选项中，不属于融资性担保公司业务范围的是()。

A.贷款担保

B.开立承兑汇票

C.票据承兑担保

D.贸易融资担保

正确答案：B

参考解析：融资性担保公司的主要业务范围包括：贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务。故本题选B。

[单选题]8.下列不属于票据基本特征的是()。

A.票据是非流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是无因证券

D.票据是债权证券

正确答案：A

参考解析：A错误：票据是流通证券。除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。

[单选题]9.下列不属于行政处罚基本原则的()

A.行政处罚应当遵循及时、便民服务

B.行政处罚坚持处罚与教育相结合

C.行政处罚的设定和实施公正、公开

D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

正确答案：A

参考解析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则：

①一是行政处罚的设定和实施公正、公开；

②二是行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；

③三是坚持处罚与教育相结合等原则。

故本题选A。

[单选题]10.下列说法，不符合全面风险管理应当遵循的“独立性”原则的是()

A.赋予风险管理部总经理足够的权限

B.风险管理部门对前台业务部门有制衡手段

C.在总行及分行单独设立风险管理部

D.首席风险官向董事会汇报前须首先向行长汇报

正确答案：D

参考解析：建立独立的全面风险管理组织架构（C项），赋予风险管理条线足够的授权（A项）、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡（B项）的运行机制。

D项错误：行长与首席风险官均属于高级管理层，首席风险官向董事会汇报前无需先向行长汇报。

[单选题]11.下列不属于经济周期所经历阶段的是()

A.萧条阶段

B.繁荣阶段

C.成长阶段

D.复苏阶段

正确答案：C

参考解析：经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

[单选题]12.以下不属于商业银行机构的是()

A.城市商业银行

B.农村中小金融机构

C.外资银行

D.政策性银行