银行人员非法融资的监管责任.docxVIP

监管部门的职责与担当

非法融资是指未经国家金融监管部门批准，以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金的行为。这种行为严重破坏了金融市场的秩序，危害了公众利益。因此，我国法律对此进行了严格的规定和打击。

监管部门的监管职责

制定监管政策、法规和规章：完善非法融资的监管制度。

依法查处非法融资行为：维护金融市场秩序。

进行风险评估：及时向政府相关部门提出防范和化解风险的建议。

指导金融机构加强风险防范和控制：提高金融服务水平。

监管部门的担当

提高监管能力和水平：提升监管效果。

加强多方合作：与金融机构、行业协会、社会团体等形成防范非法融资的合力。

利用科技手段：提高非法融资的监测和预警能力，为政府决策提供有力支持。

积极宣传非法融资的危害：提高公众的防范意识和能力。

银行人员的责任

银行工作人员由于职务因素，也极易成为非法集资的参与者。他们参与非法集资主要有以下几点优势：

特殊身份信任：银行工作人员的身份使集资者对其本人和其集资活动比较信任。

熟悉业务流程：利用对借贷、转账等业务流程的熟悉实施非法集资。

伪造账户便利：非法集资者需要伪造账户，银行工作人员较易利用工作关系而伪造成功。

利益诱惑：银行信贷利率与民间融资利率存在价差，产生巨大利益诱惑。

转手获利：银行工作人员向社会群众借款后，再以较高利息转手给急需资金的人，从中牟取利息差。

法律后果

银行工作人员违法发放融资的判刑标准如下：

违反法律、行政法规的规定，发放贷款或者提供其他金融服务的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处五万元以上五百万元以下罚金。

有下列情节之一的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五百万元以下罚金：

发放贷款金额超过规定限额的。

其他严重情节。

预防措施

为了防范银行人员非法融资行为，银行和监管部门可以采取以下措施：

银行内部措施

加强员工教育学习和风险排查：定期组织员工学习相关法律法规，剖析典型案例，增强员工的风险意识和合规意识。

传达严禁参与非法集资的制度红线：使员工深刻认识参与非法集资行为的严重危害性。

组织员工填写风险排查表和思想动态排查表：对照自查是否存在参与非法集资的情况。

监管部门措施

组织防范和打击非法融资的专项活动：积极宣传防范和识别非法集资的主要特征、表现形式及常用手段。

引导公众理性投资：通过典型案例教育等形式，强化社会公众风险防范意识，引导公众理性投资。