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面向中小银行的轻量级云计算研究

报告

二〇二四年十二月

目录

一、引言1

（一）背景与现状1

（二）研究目的与意义3

二、中小银行轻量级云计算概述5

（一）轻量级云计算的定义及特性5

（二）面临挑战与机遇9

（三）技术现状剖析11

三、中小银行轻量级云计算实施指南15

（一）战略规划指引15

（二）技术路线及产品评估17

（三）构建轻量级云计算平台20

（四）应用上云规划实施26

（五）运行维护与优化28

四、轻量级云计算在中小银行的应用实践34

（一）案例一：九江银行金融云解决方案34

（二）案例二：某城商行云化转型实践40

（三）案例三：达州银行金融云建设实践45

五、未来趋势前瞻49

（一）技术发展趋势49

（二）行业应用趋势50

（三）监管政策趋势51

六、总结与展望53

一、引言

随着金融科技的迅猛发展与数字化转型的迫切需求，中小银行面

临着提升业务效率、降低成本及增强竞争力的多重挑战。本报告旨在

深入探索轻量级云计算技术如何成为中小银行实现灵活运营、安全合

规及业务创新的关键驱动力，通过案例分析与技术评估，为中小银行

提供一套可行的轻量级云计算实施路径参考。

（一）背景与现状

近年来，国家持续推动数字化转型，为金融行业转型升级提供了

强有力的支持。2020年4月，国家发展改革委与中央网信办发布了

《关于推进“上云用数赋智”行动培育新经济发展实施方案》，从能

力扶持、金融普惠、生态构建等多个维度出发，旨在全面加速企业的

数字化转型步伐。此后，中央政府部门相继出台了一系列政策文件，

聚焦于顶层设计与统筹规划、数字基础设施建设、数据安全与隐私保

护以及数字化人才培养等关键领域，为数字化转型的深化与拓展奠定

了坚实基础。2021年末至2022年初，人民银行与银保监会分别发布

了《金融科技发展规划（2022-2025）》及《关于银行业保险业数字

化转型的指导意见》，为金融科技及银行业数字化转型指明了方向，

为中小银行的数字化转型提供了指导和支持，强调了云计算在金融数

字化转型中的核心地位。

中小银行在数字化转型的征途中面临着诸多挑战。随着国内经济

步入高质量发展阶段，银行业原有的快速扩张模式已难以为继，中小

银行承受着前所未有的压力。国内经济政策的调整促使银行风险资产

逐步出清，规模增长显著放缓，中小银行受到的冲击尤为严重。同时，

数字化转型浪潮与大型银行业务下沉市场，使得中小银行长期积累的

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地缘及人缘优势逐渐淡化，传统业务拓展和风险防控的难度日益加大。

在数字化转型的具体实践中，中小银行面临着数字基础薄弱、资

金技术资源匮乏、数字化人才短缺等难题。一方面，中小银行科技实

力有限，往往依赖与科技公司合作建设IT系统，导致基层架构缺乏

统一规划，体系复杂且难以管理。另一方面，中小银行线上线下一体

化程度不高，客户资源整合能力不足，数字化能力整体偏低。此外，

中小银行在数字化基础设施建设上起步较晚，各业务线条的应用系统

或数据分布零散，缺乏有效整合机制，数据治理能力亟待提升。这些

问题制约了中小银行在数字化转型中的发展步伐。

中小银行服务对象多为本地中小企业和居民，业务种类相对单一

但需求多样化，强调快速响应市场变化和客户需求，同时面临严格的

监管要求。这些特性要求中小银行的IT系统必须具备高度的灵活性、

可扩展性和成本效益。

传统的IT架构和虚拟化技术在资源分配、管理效率及成本控制

方面的局限性日益凸显，难以满足中小银行对于灵活、高效、低成本

的IT架构需求。大型云计算平台虽然功能全面且强大，但其复杂的

系统架构和高昂的部署、维护成本，对于资源有限的中小银行而言，

无疑构成了沉重的经济负担。同时，这些平台往往需要专业的技术团

队进行日常管理和维护，这对于技术支持力量薄弱的中小银行来说，

更是难以逾越的障碍。

在此背景下，轻量级云计算应运而生