银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》（初级）历年真题及详解.pdfVIP

银行业专业人员职业资格考试个《人贷

款》初（级）历年真题及详解

L基金的特点括（）

o

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】:A|C|D

【解析】：

基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散

投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、

保障安全。

2.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）

o

A.理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，去深入了

解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么理财师要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与

其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面

地了解客户信息

【答案】：C

【解析】：

在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与

其不相关的信息。

3.债权类资产的远期合约括（）的远期合约。

A.股票价格指数

B.定期存款单

C.短期债券

D.长期债券

E.商业票据

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

根据基础资产划分，常见的金融远期合约括：①股权类资产的远期

合约；②债权类资产的远期合约；③远期利率协议；④远期汇率协议。

其中，债权类资产的远期合约主要括定期存款单、短期债券、长期

债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。

4.债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产

主要投资于（）。

A.国债

B.股票

C.保险

D.银行存款

E.信托

【答案】：A|B|D

【解析】：

债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主

要投资于国债、银行存款、信用债、股票等各类资产。

5.私人银行服务涉及的服务有（）

o

A.保险

B.基金

C.信托

D.投资银行

E.税务咨询

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不

同的客户提供的服务可能存在较大差别。总体而言，私人银行服务的

综合性体现在以下方面：私人银行服务既含金融类服务，也含非

金融类服务；既含传统商业银行机构提供的服务，也含保险、信

托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还括法律和税务咨询、

企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。

6.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的

稳定性。

A.保险规划

B.现金管理规划

C.投资规划

D.税收筹划

【答案】：B

【解析】：

现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金

等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生

活质和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

7.在理财产品中，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资

产的比例不低于()o

A.40%

B.60%

C.30%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第九条，商业银行应当根据

投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财

产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类

理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类

理财产品投资于权益类资产的比例