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票据贴现融资实务与金融创新
I目录
■CONTENTS
第一部分票据贴现融资的业务流程2
第二部分票据贴现融资的风险控制4
第三部分票据贴现融资与供应钱金融7
第四部分票据贴现融资的监管环10
第五部分票据池融资业务创新12
第六部分电子票据贴现融资的应用15
第七部分票据贴现融资的风险管理19
第八部分票据贴现融资的未来发展趋势22
第一部分票据贴现融资的业务流程
关键词关键要点
票据贴现融资业务流程
主题名称：业务受理1.客户与承兑人签订合同，明确票据的金额、期限、用途
等信息。
2.客户向融资机构提交票据贴现申请，提供相关资料，如
客户身份证明、财务报表、票据影印件等C
主题名称：信审调查
票据贴现融资业务流程
1.申请
借款人向融资方（贴现人）提出贴现融资申请，提供必要的资料，包
括：
*票据贴现申请书
*票据清单
*借款人营业执照、财务报表等
2.审查
贴现人对借款人资信和票据真实性进行审查，重点包括：
*借款人经营情况、财务状况
*票据出票人资信和票据真实性
*票据付款人信用等级和支付能力
3.授信评级
根据审查结果，贴现人对借款人进行授信评级，确定其信用等级和贴
现利率。
4.签约
双方协商一致后，签订《票据贴现融资合同》，约定贴现金额、贴现
利率、到期日、违约责任等条款。
5.交款
借款人交存贴现金额给贴现人，贴现人扣除贴现利息后，将贴现金额
转入借款人账户。
6.票据交割
借款人将票据交割给贴现人，贴现人收到票据后，检查票面信息是否
与贴现申请一致。
7.后续管理
贴现人对票据进行到期管理，包括：
*定期查询票据付款情况
*及时通知借款人票据到期日
*提醒借款人关注票据付款状态
8.到期兑付
票据到期后，贴现人凭票向付款人收取票款。收到票款后，贴现人将
扣除垫付利息后的净款转账给借款人。
9.逾期处理
如果票据未能按期付款，贴现人将立即采取措施催收，包括：
*催收通知
*票据强制执行
*诉讼追讨
流程图如下：
［图片：票据贴现融资流程图］
数据举例：
*2021年，中国票据贴现融资业务规模达20万亿元。
*贴现利率一般在3.5%-8%之间，具体根据借款人资信状况和市场利
率水平而定。
*票据贴现融资一般为短期融资，期限最长不超过6个月。
学术化描述：
票据贴现融资业务流程是一个体系化的管理过程，涉及借款人申请、
贴现人审查、签约、交款、票据交割、后续管理、到期兑付、逾期处
理等环节。各环节相互衔接，缺一不可，共同保证了票据贴现融资业
务的顺利开展和风险控制。
第二部分票据贴现融资的风险控制
关键词关键要点
【主题名称】票据贴现业务
中的客户信用风险控制1.对客户的资信状况进行全面评估，包括财务状况、经营
状况、行业背景、管理能力等。
2.采用多种风控手段，如风险评级、授信额度管理、抵押
担保、第三方担保等，以降低客户违约风险。
3.建立有效的客户监控双制，及时识别和应对客户的信用
风险变化情况，并采取相应的应对措施。
【主题名称】票据贴现业务中的票据真实性与合法性风险
控制
票据贴现融资的风险控制
一、风险类
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