理财规划师专业能力培训1-2章.pptVIP

理财规划师专业能力培训;理财经理要做的三件事！;金融理财师;资产管理、财富管理与个人理财;;;;理财师的种类：按薪酬分;年薪比较〔单位：万美圆〕;职业操守：理财方案目标;家庭理财的主要方面：理财的六个步骤;;首先还是先说说我们为什么要理财？;;中国股市前景;第二个问题是理什么财？;人生价值更长远，难以改变，不可用钱衡量，同时每个人的快乐不同，人生价值可以遗传〔美国研究〕

经济目标非常具体，可以用钱计算、衡量。

女性更注重人生价值，男性更注重经济目标〔家庭地位不同〕

北美50%的老人生活在贫困线之上，北美的股票基金年收益率12%-15%〔长期看〕。

随着年龄的增加人会由经济目标向人生价值转移

目标是潜在的，我们往往无视最重要的目标

〔案例，基金的持续营销〕了解需求，有效方法。

金融产品――股票、债券、如赚钱一样本身不是我们追求的目标;理财的定义：在理解个人、家庭情况和需求的根底上，综合管理个人、家庭资产和债务，实现财务自由，独立和人生目标。

经济目标：个人理财的主要内容

现金收支管理〔净资产的规模和增长速度〕，现金流分析，净资产表。〔开支流水帐，有误区。大家比估计的比实际少，还有想不到的开支。

理财和收入水平没有直接关系，和开支有重要的直接关系。1、记帐2、不要用信用卡3、减少举债4、强迫性投资5、双十，每月存10%，每年保证净资产增长10%〕;债务管理〔和现金收支密切相关〕

意外，生命保险〔照顾自己与亲人〕

退休安排〔年龄、退休后生活水平、寿命、现有存款、通货膨胀等因素〕

子女教育〔到大学不含留学，低端13万，中等28万，高档40万，留学再加40万，平均每年的增长率7%以上〕

财产的继承与转让〔可能会有遗产税，遗嘱的问题〕

税务处理〔死亡和税收是人生无法逃避的两个东西〕

总结：个人理财是一项系统工程;如何投资理财？不同的理财产品;收入不等同与净资产

三类不同的投资产品：懒散的投资〔储蓄，货币基金〕；信贷投资〔债券〕；所有权投资〔股票，房地产等〕

个人投资决策：投资或理财的目的；风险偏好；资产配置

个人投资的根本方法：分散投资；优质投资；长期投资，尽早投资〔72法那么〕；定期定额投资；分散投资〔资产配置：增加回报；减少风险〕。

股市成长的原因〔开放式基金〕：社会开展，经济增长；通货膨胀；风险回报。;美国市场投资品种回报情况：;决定投资回报率的相关研究;投资风险的定义：投资收益的不确定性；系统性风险和非系统性风险；通货膨胀风险。

系统风险：不可预计不可控制〔利率，政治等风险〕

通货膨胀风险〔1978－2002年平均通货膨胀增长率5.3%〕

理财规划需考虑不同人群的风险偏好。〔有风险测试课堂练习〕

优质投资

投资不等于投机

投机＝赌博，投资＝生意投资

所有权〔股票〕投资让你赚钱，优质投资可以保值！

投资于国计民生、行业龙头、长期盈利的企业！;巴菲特：不要投资不了解的股票

看重未来5年10年后所选公司还是否能够盈利

长期尽早投资――72法那么

彼得林奇

目的明确〔确定目标和风险偏好〕

了解市场，熟悉公司〔业务〕

坚持长期投资〔优质，长期〕

李嘉诚：撤离中国投资英国

三十岁以后重理财

足够的耐心

先难后易;定期定额〔平均本钱法〕

适用于大多数普通投资者

养成家庭良好习惯

积少成多，提前做好教育、退休方案

减少或消化市场波动和充分享受资本市场的增长时机

与长期投资结合起来，威力无穷;我们该做什么？;基金的优越性;消费支出规划;金融市场与消费支出;收入、支出与财务平安和自由;制定住房消费方案;住房支出的分类;购房目标;购房面积需求和购房环境需求;购房的财务决策;购房财务规划根本方法;按想购置的房屋价格来计算每月负担费用;购房相关税费;购房相关税费;购房财务规划指标;住房消费信贷;个人住房商业性贷款;个人住房商业性贷款方式;个人住房组合贷款;还款方式和还款金额;还款方式和金额;还款方式和还款金额;;还款方式和还款金额;还款方式和还款金额;提前还贷;延长贷款;贷款利率及调整;租房;住房消费支出规划程序;制定汽车消费方案;汽车消费信贷;汽车消费信贷;汽车消费信贷;制定消费信贷方案;信用卡消费信贷;信用卡使用合理，是个不错的理财工具，以后我们会慢慢介绍。下面介绍一下国内各银行信用卡在业务、客服、额度等方面做下比较，说点使用心得，用自己的切身体验告诉你各银行信用卡的优点和缺点：;兴业银行信用卡;广东开展银行信用卡;中信银行信用卡

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