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银行从业资格考试真题(二)

银行从业资格考试真题（二）

一、选择题（每题2分，共40分）

1.以下哪个选项不属于我国银行体系中的政策性银行？（）

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.国家开发银行

D.中国银行

答案：D

2.以下哪种金融工具的期限最长？（）

A.国债

B.票据

C.企业债券

D.金融债券

答案：A

3.在金融市场上，以下哪个属于间接融资工具？（）

A.股票

B.债券

C.银行存款

D.票据

答案：C

4.以下哪个选项不属于银行资本充足率的组成部分？（）

A.核心资本

B.附属资本

C.风险加权资产

D.减值准备

答案：D

5.以下哪种金融工具的利率通常较高？（）

A.国债

B.企业债券

C.金融债券

D.银行存款

答案：B

（以下题目省略）

二、简答题（每题20分，共80分）

1.简述货币政策的最终目标和中间目标。

答案：

货币政策的最终目标包括：稳定物价、促进经济增长、实现充分就业和国际收支平衡。中间目标包括：利率、货币供应量、信贷规模和汇率等。

2.简述银行风险管理的五项基本原则。

答案：

银行风险管理的五项基本原则包括：

（1）全面风险管理原则：银行应全面识别、评估、监控和控制各类风险。

（2）审慎性原则：银行在进行风险管理和决策时，应保持谨慎，确保资产的安全和盈利性。

（3）适时性原则：银行应针对风险变化及时调整风险管理策略和措施。

（4）有效性原则：银行应确保风险管理措施的有效性，降低风险发生的可能性和损失程度。

（5）合规性原则：银行的风险管理应遵循国家法律法规、监管要求及内部制度规定。

3.简述金融创新的类型及意义。

答案：

金融创新的类型包括：

（1）金融工具创新：如金融衍生品、结构性金融产品等。

（2）金融服务创新：如网络银行、手机银行等。

（3）金融制度创新：如金融监管制度、金融组织形式等。

金融创新的意义包括：

（1）提高金融市场的效率，优化金融资源配置。

（2）增强金融机构的竞争力，促进金融业的发展。

（3）拓展金融业务领域，满足多样化的金融需求。

（4）降低金融风险，提高金融体系的稳定性。

4.简述银行流动性风险管理的措施。

答案：

银行流动性风险管理的措施包括：

（1）优化资产负债结构，提高资产流动性。

（2）加强现金流量管理，确保资金来源和运用的平衡。

（3）建立健全流动性风险监测和预警体系。

（4）制定应急预案，提高应对流动性风险的能力。

（5）加强内外部沟通，提高市场对银行流动性状况的了解。

三、计算题（每题20分，共40分）

1.某银行2019年末总资产为100亿元，总负债为80亿元，存款总额为60亿元，贷款总额为40亿元。求该银行的资本充足率。

答案：

资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险加权资产

风险加权资产=贷款总额+其他资产的风险权重

假设其他资产的风险权重为100%，则风险加权资产=40亿元+60亿元=100亿元

核心资本=总资产-总负债=100亿元-80亿元=20亿元

附属资本=0（假设该银行没有附属资本）

资本充足率=20亿元/100亿元=20%

2.某银行2019年净利润为10亿元，资产总额为100亿元，存款总额为60亿元，贷款总额为40亿元。求该银行的资产利润率和存款利润率。

答案：

资产利润率=净利润/资产总额=10亿元/100亿元=10%

存款利润率=净利润/存款总额=10亿元/60亿元≈16.67%

四、案例分析题（每题20分，共40分）

1.某银行在2019年开展了以下业务：

（1）发行金融债券10亿元，用于支持基础设施建设；

（2）向某企业发放长期贷款5亿元，用于企业技术改造；

（3）购买国债10亿元；

（4）投资某金融衍生品，亏损2亿元。

请分析该银行在2019年的业务表现，并提出相应的风险管理和业务发展建议。

答案：

业务表现分析：

（1）发行金融债券：有利于银行筹集资金，支持基础设施建设，提高银行的盈利能力。

（2）发放长期贷款：为企业提供资金支持，促进企业发展，但可能面临一定的信用风险。

（3）购买国债：安全性较高，但收益相对较低。

（4）投资金融衍生品：亏损2亿元，说明银行在风险管理方面存在不足。

风险管理和业务发展建议：

（1）加强信用风险管理，确保贷款资金的安全性和盈利性。

（2）优化投资结构，适当降低金融衍生品投资比例，关注风险收益平衡。

（3）加强流动性风险管理，确保资金来源和运用的平衡。

（4）积极开展金融创新，拓展业务领域，提高银行竞争力。

2.某银行在201