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个人理财基础知识

个人理财基础知识

同一个人在不同的时期、不同的年龄阶段其理财的风险偏好都是

会有所变化的那么个人理财有什么方法？希财君为大家准备了个人

理财基础知识及相关内容以供参考感兴趣的小伙伴快来看看吧！

个人理财基础知识1

一、做好理财计划

个人理财计划是指个人或家庭根据实际情况和财务状况制定的理

财规划好的理财计划制定有助于我们更好的实现理财目标。同时

也能帮助我们在投资的过程中有章可循分清主次知道每一步如何

做和接下来要做什么。

二、制定理财目标

要想有效的做好投资理财首先我们要有一个明确的目标。对于

个人理财来说目标其实很简单就是保本增值让自己的财富到达

心中理想的程度（前提是一定要符合自己的实际情况不可好高鹫

远）。但对于不同的人群来说可能精力不同至于如何制定目标主

要的二大指标就是收入和精力。

三、选择适合的投资项目

计划和目标都制定好以后接下来就是执行阶段了也是最为重

要的阶段。

1、投资项目的选择

投资的最终目的都是为了赚钱但是每个人处在不同的人生阶段

对投资项目的选择也是有所区别的。

对于年轻人来说正处在人生的起步阶段很多可能还要面临车

贷、房贷等诸多经济压力所以对于投资项目的选择更倾向于收益为

主的产品。

而对于父辈们由于年龄较大接下来面临的是养老问题所以

投资项目的选择多以稳健型为主。

但总之一句话理财项目的选择没有好不好只有适合不合适自

己ITO已。

2、制定投资比例

收入高低因人而异所以对于制定投资比例也要看自己的实际收

入情况既要选择适合自己的投资项目同时也不能因为投入过多的

资金而影响到自己的正常生活否则投资理财就失去了它的意义。

四、投资周期的制定

在投资之前一定为自己设定好一个投资的期限比如什么时候投

资什么时候收回资金再比如投资周期是长期为主还是短期为主。

近期自己在资金方面有没有什么特别大的需求这些都要综合考

虑进去的这样才能避免自己的在理财的时候发生不可控的事情。

个人理财基础知识2

一、投资应避的三大风险

低收益风险

任何一笔投资，风险和收益应该对等。相同类型的产品投资者应

该货比三家，摒弃那些收益很低的〃鸡肋〃产品。另外，一些结构

性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很

多苛刻条件或者，发生概很低，这种〃画饼”笈资也是不可取的。

不保本风险

很多理财产品都标榜自己是〃稳健型产品，但是真正的稳健理

财产品应该是100%保本的产品。部分保本或者不保本的产品都是不

稳健的。您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。

不可赎回风险

一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险

产品。到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放日，比

如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。到期前

不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式的收益利更

高，但是流动性差。

二、四大定律

定律一：合理配置稳健投资

如今的理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期货、外汇投

资为高风险投资。银行定存、房屋租金、保险等固定收益型投资为低

风险投资。投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及

需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动性和收益性。但是对于大

多数人来说，专家建议还是选择稳健型的投资较为合理。

定律二：适当降低收益期望

想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是降低收益期望。

据了解，大部分人将自己的收益期望设定在市场平均水平附近，能够

获得高出平均收益的人只是小部分。所以，适当放宽心态，将追求平

均收益作为自己的投姿目标往往更易实现。理财是为了让财富合理增

值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。

定律三：学会有效保障财富