大、小额支付系统讲义.pptVIP

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大、小额支付系统大额支付系统PART1大额支付子系统功能上的特点是：往账实时发送、来账实时入账、资金逐笔清算。02大额支付系统是实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的跨系统贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统，业务范围包括汇兑、委托收款、托收承付等。01一、大额支付系统的概念大额支付系统中负责支付系统的运行和管理，接收、转发各城市处理中心的支付指令，并对集中开设的清算账户进行资金清算和处理的机构。人民银行国家处理中心（NPC）大额支付系统中的城市节点，负责接收和转发支付指令的机构，也称发报中心和收报中心。人民银行城市处理中心（CCPC）二、关键概念发起行2汇出行1大额实时支付系统中提交支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，向城市处理中心提交支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。发起行也是汇出行。二、关键概念大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，在国家处理中心开设账户，向城市处理中心提交支付业务并进行账务处理的银行的分支机构，其账户用于汇出行、发起行和自身发起支付业务的资金清算和账务处理。发起清算行也是发起行。发起清算行1由发起行主动提出，发报中心或国家处理中心取消其已发出的支付指令。撤消申请2二、关键概念大额支付系统中接收支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。汇入行大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，接收城市处理中心发来的支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。接收行也是汇入行。接收行二、关键概念大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，在国家处理中心开设账户，接收城市处理中心发来的支付业务并进行账务处理的银行的分支机构，其账户用于汇入行、接收行和自身接收支付业务的资金清算和账务处理。接收清算行也是接收行。接收清算行1每笔支付业务金额在人行进行逐笔清算。实时全额清算2二、关键概念往账报文录入〔5760〕22%删除往账报单〔5762〕40%修改往账报单〔5761〕38%录入三、相关交易0102确认确认贷方报单〔5765〕三、相关交易核销撤消贷方报单〔5778〕取销贷方报单〔5770〕核销贷方报单（贷记过渡）〔5776〕核销贷方报单（贷记支票、活期、借记卡）〔5777〕三、相关交易发送自由格式报文〔5779〕1发出查询〔5785〕2发出查复〔5786〕3退回申请〔5767〕4撤消申请〔5768〕5查询、查复三、相关交易三、相关交易（五）业务查询1、查询单笔往来账报单〔5790〕2、查询查复登记簿单笔查询〔5780〕3、查询往账报单〔5781〕4、查询往账历史报单〔5782〕5、查询来账报单〔5783〕6、查询来账历史报单〔5784〕7、查询查复登记簿查询〔5787〕8、查询撤消申请登记簿〔5788〕9、查询退回申请登记簿〔5789〕10、查询自由格式报文登记簿〔5791〕11、未处理业务汇总检查〔5794〕四、注意事项联行人员要随时查看“未处理汇总查询”，保证日终无未处理业务。负责接收来账的柜员应实时查询往账报单状态，定时查看查询查复登记簿和来账报单接收情况，及时处理查询查复、解付来帐。对有疑问或发生差错的支付业务，应于当日最迟不得超过下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日最迟不得超过下一个工作日上午予以查复。010203四、注意事项四、注意事项（二）大额支付系统往账报单异常状态的处理流程1.发送不成功或人行拒绝取消贷方报单（5770）打印记账凭证、过渡凭证；如发现大量发送不成功或人行拒绝的往账，请及时与分行联系。2.已清算发现错误，会计主管审查同意；若客户要求取消，应由客户提交《退回汇划资金申请书》，会计主管审查同意 发送“退回申请”（5767）查询“退回申请登记薄”（5789）同意退回等待对方用户退回。不同意打印“拒绝退回通知书”交客户。若客户仍要求退回，另发查询解决。发送成功等待3～5分钟，若长时间处于发送成功状态，必须与市分行联系，反馈同意撤销发送“撤销申请”（5768）查询“撤销申请登记簿”（5788）中报单状态，会计主管审查。四、注意事项同意撤销撤销贷方报单（5778）过渡资金重新发送。0102拒绝