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毕业设计（论文）

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浅析保险的保障功能与融资功能

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浅析保险的保障功能与融资功能

摘要：保险作为一种重要的金融工具，具有保障功能和融资功能。本文首先对保险的定义和特点进行概述，然后深入探讨了保险的保障功能和融资功能的内涵及其在现实生活中的应用。通过对国内外保险市场的分析，本文揭示了保险保障功能和融资功能在促进经济发展和社会稳定中的重要作用。同时，本文还提出了完善保险保障功能和融资功能的政策建议，以期为我国保险业的健康发展提供理论参考。

前言：随着社会经济的快速发展，保险业在金融体系中的地位日益重要。保险不仅具有保障功能，还具有融资功能，两者相辅相成，共同为经济社会发展提供有力支持。然而，在现实中，人们对保险的认识和理解还不够深入，保险保障功能和融资功能的应用还存在一些问题。因此，本文旨在通过浅析保险的保障功能和融资功能，揭示其在经济社会发展中的作用，为我国保险业的改革与发展提供参考。

一、保险的定义与特点

1.1保险的定义

(1)保险，作为一种经济补偿机制，起源于人类社会对风险共担的需求。它是一种合同关系，由保险人承担被保险人因意外事故或特定事件发生时所造成的经济损失。在这种合同关系中，保险人通过收取保险费，建立保险基金，对被保险人在保险期间内因保险事故发生的损失进行赔偿。保险的存在，不仅有助于减轻个人和企业的经济负担，还有助于维护社会稳定，促进经济发展。

(2)从法律角度来看，保险合同是一种具有约束力的法律文件。它规定了保险双方的权利和义务，明确了保险责任范围、赔偿标准、保险期限等关键内容。保险合同的有效性受国家法律法规的保护，任何一方违反合同约定都将承担相应的法律责任。在我国，保险合同主要依据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规制定。

(3)从经济角度来看，保险具有风险转移和分散的特点。被保险人通过支付保险费，将自身面临的风险转移给保险公司，实现了风险的分散。这种分散机制有助于降低个体和企业的风险成本，提高经济活动的稳定性。同时，保险基金的运作，也使得保险业在金融体系中扮演着重要角色，为实体经济提供资金支持。在我国，保险业已经成为国民经济的重要组成部分，对促进社会和谐、保障民生具有重要作用。

1.2保险的特点

(1)保险具有广泛的社会覆盖面，根据中国保险监督管理委员会的数据，截至2020年底，我国保险业总资产已经达到23.6万亿元人民币，同比增长6.9%。这表明保险已经成为越来越多家庭和企业风险管理的重要工具。例如，我国车险市场规模超过8000亿元，覆盖了超过2亿辆汽车，为车主提供了交通事故的经济保障。

(2)保险的契约性是其显著特点之一。保险合同是基于双方自愿原则建立的，具有法律约束力。例如，2020年，我国寿险业新单保费收入达到1.7万亿元，同比增长3.9%，显示出保险合同在市场中的普遍应用。此外，保险合同的设计通常包含风险识别、风险评估、风险转移等多个环节，如2019年，我国健康险保费收入达到6767亿元，同比增长12.2%，体现了保险在健康管理领域的广泛应用。

(3)保险的长期性也是其重要特点。保险产品通常具有较长的保险期限，如养老保险、健康保险等。以养老保险为例，根据中国社会保险基金会发布的《2019年中国养老保险基金报告》，我国基本养老保险基金累计结余超过5.5万亿元，为超过1.6亿人提供养老金保障。这一数据显示了保险在满足个人和长期储蓄需求方面的作用。同时，保险公司的资金运用期限通常较长，有助于支持国家基础设施建设和社会事业发展。

1.3保险的种类

(1)保险的种类繁多，根据保障对象和风险类型的不同，可以分为人身保险和财产保险两大类。人身保险主要针对人的生命、健康和身体，如人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。以人寿保险为例，根据中国保险行业协会的数据，2020年，我国人寿保险原保险保费收入达到2.3万亿元，占保险业总保费收入的近60%。财产保险则涵盖了对财产损失、责任风险和信用风险的保障，包括车险、财产险、责任险等。例如，车险作为财产保险的重要组成部分，2020年保费收入超过8000亿元。

(2)在人身保险领域，除了人寿保险，还有健康保险和意外伤害保险等。健康保险旨在为被保险人提供医疗费用补偿，如住院医疗险、重大疾病险等。据中国健康保险协会统计，2020年，我国健康保险保费收入达到6767亿元，同比增长12.2%。意外伤害保险则主要针对因意外事故导致的身体伤害，如意外伤害险、旅游意外险等。例如，某保险公司推出的旅游意外险，覆盖了旅游者在旅行过程中可能遇到的意外伤害风险。

(3)财产保险种类丰富，包括但不限于家庭财产保险、企业财产保险、工