我国中小企业融资租赁问题探讨——对中小企业融资租赁渗透率低的.docxVIP

PAGE

1-

我国中小企业融资租赁问题探讨——对中小企业融资租赁渗透率低的

一、中小企业融资租赁概述

(1)融资租赁作为一种创新的融资方式，在我国中小企业发展过程中扮演着重要角色。它通过将企业的固定资产租赁给第三方，从而实现企业资金周转和扩大生产规模的目的。据统计，截至2020年底，我国融资租赁市场规模已超过3万亿元，其中中小企业融资租赁占比超过60%。以某知名融资租赁公司为例，该公司在过去五年中为中小企业提供了超过5000亿元的融资租赁服务，有效缓解了中小企业融资难的问题。

(2)中小企业融资租赁具有独特的优势，主要体现在资金获取便捷、融资成本相对较低、融资期限灵活等方面。与传统银行贷款相比，融资租赁无需企业提供抵押物，降低了融资门槛；同时，融资租赁合同期限通常根据企业的实际需求定制，更加符合中小企业的发展节奏。以我国某制造业中小企业为例，通过融资租赁方式购入生产设备，不仅快速解决了资金短缺问题，还降低了财务风险。

(3)然而，尽管融资租赁在中小企业融资领域具有显著优势，但其渗透率仍然较低。据统计，我国中小企业融资租赁渗透率仅为15%左右，远低于发达国家水平。究其原因，一方面是中小企业自身对融资租赁的认知不足，另一方面是融资租赁市场服务体系尚不完善，缺乏专业化的租赁公司和服务机构。此外，融资租赁相关政策法规尚不健全，导致中小企业在融资租赁过程中面临诸多困难。

二、中小企业融资租赁的现状与挑战

(1)目前，我国中小企业融资租赁市场正处于快速发展阶段。随着国家政策支持力度加大和金融市场环境改善，越来越多的中小企业开始尝试融资租赁作为解决资金问题的途径。据《中国融资租赁行业发展报告》显示，2019年，我国融资租赁市场规模同比增长约10%，其中中小企业融资租赁业务增长尤为明显。以某大型融资租赁公司为例，其2019年中小企业融资租赁业务收入占比超过40%。

(2)尽管市场前景广阔，中小企业融资租赁仍面临诸多挑战。首先，中小企业普遍存在规模小、抗风险能力弱的特点，这使得融资租赁公司在审批和风险评估过程中面临较大压力。其次，融资租赁行业竞争激烈，导致部分公司为了争夺市场份额而降低融资门槛，增加了金融风险。例如，某地区融资租赁公司因过度扩张，导致不良资产率上升。此外，中小企业融资租赁产品同质化严重，缺乏创新，难以满足多样化融资需求。

(3)中小企业融资租赁在政策环境、市场环境和法律环境等方面也存在不足。政策层面，虽然国家对中小企业融资租赁给予了诸多支持，但相关政策落实力度仍需加强。市场层面，融资租赁市场服务体系尚不完善，专业人才匮乏，导致中小企业在融资过程中难以享受到优质服务。法律环境方面，融资租赁相关法律法规尚不健全，一定程度上制约了融资租赁行业的发展。例如，某中小企业因融资租赁合同纠纷，历经数年诉讼仍未得到有效解决。

三、中小企业融资租赁渗透率低的原因分析

(1)中小企业融资租赁渗透率低的首要原因是中小企业自身条件限制。大多数中小企业规模较小，资产规模有限，缺乏足够的抵押物和信用评级，这使得融资租赁公司对其风险评估难度较大。根据《中国中小企业融资报告》显示，超过70%的中小企业在融资过程中面临资产不足的问题。以某地区一家小型制造企业为例，由于缺乏合格抵押物，企业在申请融资租赁时多次被拒绝。

(2)其次，融资租赁市场服务体系不完善也是导致渗透率低的重要原因。目前，我国融资租赁市场服务体系尚不健全，专业化的租赁公司和服务机构数量有限，且服务能力参差不齐。这导致中小企业在融资租赁过程中难以找到合适的合作伙伴，增加了融资难度。据《融资租赁行业白皮书》指出，我国融资租赁行业专业人才缺口高达30%。例如，某中小企业因缺乏对融资租赁产品的了解，在租赁过程中遇到了诸多不便。

(3)此外，融资租赁相关政策法规的不足也是影响中小企业融资租赁渗透率的重要因素。目前，我国融资租赁相关法律法规尚不完善，缺乏对中小企业融资租赁业务的针对性政策支持。这导致中小企业在融资租赁过程中面临诸多法律风险，如合同纠纷、资产处置等。据《中国融资租赁行业发展报告》显示，近年来，因融资租赁合同纠纷引发的诉讼案件逐年上升。例如，某中小企业因融资租赁合同纠纷，历经数年诉讼，最终导致资产被冻结，生产经营受到严重影响。

四、提高中小企业融资租赁渗透率的策略与建议

(1)提高中小企业融资租赁渗透率的关键在于优化融资租赁市场服务体系。首先，应鼓励和支持金融机构、融资租赁公司等机构加大对中小企业融资租赁业务的投入，提升服务能力。具体措施包括建立中小企业融资租赁信息平台，为中小企业提供便捷的融资租赁信息查询和咨询服务；同时，加强对融资租赁从业人员的专业培训，提高其业务水平和风险控制能力。此外，推动融资租赁产品创新，开发符合中小企业需求的多样化融资租赁产品，如设备租赁、项目融资租赁等