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生存调查案例分析

;讲在前面的话;案例一;生调重点：：被保险人身体及智力发育情况与同龄人相比有无异常，营养状况，视力、听力及语言发音如何。呼吸是否均匀、是否按正常程序接种疫苗，有无其他特殊情况等。;一：准备工作的重要性：

二：通过现有材料并确定调查方式和调查地点。

三：外围了解生调对象。

;一、生调工作准备的重要性

生调工作是一项复杂艰苦的工作，在调查前做好准备工作。能够在整个调查工作中掌握主动权。提高工作时效、是整个调查工作井然有序。取得圆满结果。;二：通过现有材料并确定调查方式和调查地点。

我们在接到调查通知后随即进入我公司系统查询知该投保人属首次投保，无其他投保记录。也无理赔记录。根据投保人职业及住址我们对该投保人的身份进行定位：该投保人为一普通农民、文化层次不是太高。长期生活在农村。应具有农民所具有的一般素质。不喜欢一些繁琐的礼仪。喜欢直截了当明朗化。该客户不会因为未提前预约而对此计较、再说对于有防范意识的被调查对象如提前预约有可能会给调查设置障碍。而突然袭击式的调查会使被调查对象措手不及，能够很快得到调查信息。同时结合本次生存调查的重点所以才确定本次调查以直接调查为主间接调查为辅。首先开展直接调查，调查地点就确定在投〔被〕保险人的生活居住地。;三：外围了解生调对象。

在调查出发前我们通过一个熟人对投〔被〕保险人做了初步了解。因我们所找的熟人就和投保人同住一村，他们祖祖辈辈在这里共同生活，彼此都非常了解。而城区就不一样，同一社区所住人口，比较复杂。信息沟通比较困难。据此人反映该投保人生育二胎符合当地方案生育政策的规定。合法合规。该投保人经济条件超出一般，有能力承担保费。并告知详细住址。;第二局部：调查过程;

;第二局部：调查过程;第二局部：调查过程

我们拜访时因投保人不在家，关于被保险人的户口问题通过向投保人做了询问与说明。特别是该保险的保险条款、保额、保费及投保单的填写与签名做了详细询问。投保人都一一做了肯定答复。在我们的调查目的到达后应尽快结束拜访。圆满同客户辞别。

根据客户陈述：“因当时该客户感觉身体不适，便到郓城县友谊医院就诊。诊断结果是由于妊娠反响高血压所致，根据医生建议应采取剖腹提前临产。客户采纳了医生建议。”对此我们必须到友谊医院进一步核实。因为医院里应该有被保险人出生时的详细资料。我们又到了郓城县友谊医院。并顺利的查到了被保险人的详细资料。资料显示同客户陈述相吻合。并且该被保险人出生时身体健康。无异常现象。

至此整个调查过程全部结束。;本案例通过现有客户资料对客户身份进行根本定位，然后采用以直接调查为主间接调查为辅的调查方式，通过对被保险人的居住环境的详细描述，深如细致地说明了被保险人目前生存状况。特别是通过对被保险人的详细观察，结合核保中心提供的生存调查要点分析了被保险人的健康状况。同时运用同客户谈话的技巧了解被保险人的早产原因及出生医院。然后又通过对客户住院资料的查阅进一步证实了该被保险人出生时的健康状况。从而说明了本调查件综合调查意见的产生必须有足够的视听资料〔所看到的听到的〕的同时还必须有医院部门的书面资料加以佐证。;第三局部：生调报告的撰写;;生调重点：投保人财务状况及被保险人的健康状况等。;在接到调查通知后我们通过系统查询该投保人同时为自己投保我公司康宁定期保险5万元。年交保费1100元。根本保额5万元。在此之前投保人为自己和女儿分别投保国寿鸿鑫两全保险和国寿瑞鑫两全保险。至此投保人累计年交保费16100元。同时查询到该投保人为郓城县国税局职工，属于国家公务员。具备国家公务员的一般素质。有一定的尊严。应在礼节上比较讲究。工作及收入应该比较稳定。住址为：郓城县西关交通局家属院。据此确定该生调件必须同客户提前预约。采用直接生调和间接生调。在间接生调时要特别慎重。;我的一位同学在国税局工作。我首先通过我的一位同学从侧面对该投保人大体了解了一下：该投保人的丈夫在郓城县公安局工作。该投保人原为郓城县交通局职工，因其他原因于2006年7月调入郓城县国税局工作。原在乡镇税务所后来又因特殊情况被调入县局工作。现在郓城县交通局家属院居住。该投保人有一儿一女。都在郓城县第一初级中学就读。该投保人的公公在郓城县公安局是位局长。很有地位。这样就对该投保人的家庭情况有了个初步了解。;第二局部：调查过程;第二局部：调查过程;第二局部：调查过程;第二局部：调查过程;第三局部：生调报告的撰写;本案小结;至此，我所讲的内容全部结束。由于水平有限。有遗漏或不到位的情况还望各位批评指正。生存调查的关键在于实践，只有实践活