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财产保险协议种类

1、财产损失保险协议

2、责任保险协议

3、信用保险协议

财产保险协议形式

一、投保单

是投保人向保险人申请保险签订保险协议要约。

二、保险单

是保险人依据投保人申请而签发保险协议正式书面凭证

三、保险凭证

是保险人出立给被保险人一个书面凭证,是简化了保单

四、暂保单

是保险人出立正式保单之前所签发临时凭证。

五、预约保险协议

是一个为简化手续而签发长久性保险协议凭证。

六、批单

是对财产保险协议内容进行修改更正时由保险人出立一个凭证。

一、债权代位——代位求偿（第60条）

在财产保险中,保险人在根据保险

协议要求对被保险人给予赔偿后,

要在其赔偿金额程度内,要求被

保险人转让原所享受对造成损失

第三人要求赔偿权利,即代位

求偿权。

代位求偿限制条件

1、代位求偿权取得应在保险人赔付以后

2、保险人追偿所得以其赔款为限

3、在代位求偿过程中被保险人原所享受对责任方其她索赔权益不受影响

4、被保险人在放弃向责任方求偿情况下,不能要求保险赔偿

物权代位——委付

标处于推定全损状态时,被保险人将保险标

全部权及派生权利、义务转让给保险人,而请

求支付全部保额赔偿。是放弃物权一个法律

行为。

推定全损条款:保险货物在遭受危险后已经无法

避免实际全损,或者为避免全损而支付费用及

继续将保险货物运到目地所花费用将超出保

险货物运抵目地后价值,均为推进全损。

委付条件

以推定全损为条件

具不可分性

是无条件

须经保险人承诺方才有效

委付与代位求偿异同

1、相同点

委付与代位求偿都是保险人赔偿

后取得被保险人所转让权益行

为

2、代位追偿与保险委付区分:

（1）代位追偿以第三者造成被保险人损失为前提,委付则不问损失原因;

（2）代位追偿适适用于全损,也适适用于部分损失,委付只适适用于推定全损;

（3）代位追偿依法律成立,而委付依协议成立;

（4）代位追偿只是一个纯粹追偿权,无须负担其她义务;委付却是将权利和义务全部接收。

（5）代位追偿只能取得赔偿金额内追偿权,而委付中则可享受额外受益。

反复保险必需含有多个条件

1、有两张或两张以上保单;

2、承保是同一个被保险人（或同一家庭组员）;

3、同一危险造成损失;

4、承保是同一标;

5、每张保单都对损失负有赔偿责任

分摊方法

1、百分比责任

各保险人负担赔款＝损失金额×该保险人承保保额/各保险人承保保额总和

2、限额责任

各保险人负担赔款＝损失金额×该保险人赔偿限额/各保险人赔偿限额总和

3、次序责任

家庭财产保险赔偿处理

两种赔偿方法:

1.保险房屋、隶属设备、室内装潢:百分比赔偿方法

2.室内财产:第一危险赔偿方法

家庭财产两全保险

赔偿处理?

在保险期限内任何一个保险年度,假如累计赔款金额达成保险金额,当年保险责任即行终止。下个保险年度开始时自动恢复原保险责任。在部分损失赔偿后,有效保险金额为原保险金额减去赔偿后余额。保险标遭受全部损失经保险人赔偿后,保险责任终止,保险人到下个年度全额退还保险储金。

交强险与商业三者险区分

最大区分在于投保方法和理赔时责任确定

1、实施强制性投保和强制性承保

2、赔偿标准发生改变

商业三者险则是“有责赔付”,只在投保人有责任时才赔付。而交强险处于赔付最前沿,但凡发生交通事故,只要造成人身伤亡、财产损失,保险企业就要先行赔付,即使投保人无责。超出限额部分,再由相关人员负担;

无责赔付

车主如在交通事故中无责任,保险企业按死亡伤残赔偿限额1.1万元,医疗费用赔偿限额1000元,财产损失赔偿限额100元标准进行赔付。

3、保障范围宽

出于有效控制风险考虑,商业三责险要求了较多责任免去事项和免赔率(额)。而交强险保险责任几乎涵盖了全部道路交通风险,且不设免赔率和免赔额,其保障范围远远大于商业三责险。

4、按不盈不亏标准制订保险费率

商业三责险是以盈利为目,属于商业保险业务。而交强险不以盈利为目,各企业从事交强险业务将实施与其她商业保险业务分开管理、单独核实,不管盈亏,均不参与企业利益分配,企业实际上起了一个代办角色。

5、实施分项责任限额

死亡伤残赔偿限额为11万元,医疗费用赔偿限额1万元,财产损失赔偿限额0.2万元。

6、实施统