《支付结算》课件.pptVIP

支付结算金融交易的核心环节，连接经济活动的重要纽带

课程目标1掌握支付结算基础知识2了解支付系统架构3熟悉各类支付工具特点4识别支付风险及防范措施

支付结算的定义资金转移债务人向债权人转移货币债权债务关系清偿和了结交易双方债务货币流通实现价值从一方转移到另一方

支付结算的特征安全性交易真实可靠不可篡改时效性资金迅速到账及时清算法律性遵循严格监管和法律规范信用性基于金融机构信用保障

支付结算的基本原则安全原则确保交易安全和资金安全1效率原则提高结算速度和降低成本2合规原则符合法律法规和监管要求3公平原则交易各方权益得到保障4

支付结算的重要性1促进经济发展加速资金流动2保障交易安全增强市场信心3提高交易效率降低交易成本4推动金融创新优化金融服务

支付结算系统概述系统定义处理支付指令的一套规则和技术架构系统功能清算、结算、对账、风控等系统分类大额、小额、网上支付跨行清算等

中国支付结算系统的发展历程11990年代电子联行系统建立22002年大额支付系统推出32005年小额批量支付系统运行42010年网上支付跨行清算系统启动52021年数字人民币试点扩大

大额支付系统1处理实时支付业务单笔金额大2采用实时全额结算即时到账3系统运行时间长覆盖银行营业时间

小额支付系统1处理零售支付业务单笔金额较小但笔数众多2采用定时净额结算批量处理提高效率3节约流动性成本优化资金使用效率

网上支付跨行清算系统连接银行与支付机构支持多种支付方式处理网上支付交易实现跨行资金转移提供统一清算服务降低清算成本

银行账户体系1234个人账户自然人开立使用单位账户企业和组织使用特殊账户临时账户、专用账户等同业账户金融机构之间使用

银行结算账户的类型结算账户办理日常转账结算和现金收付专用账户特定用途，有限定条件临时账户临时性、短期性用途

银行结算账户的开立提交申请材料身份证明和相关证照银行审核信息验证身份和资质签订账户协议明确权利义务激活使用账户设置密码和交易限额

银行结算账户的使用转账结算资金划转和支付现金收付存取现金和兑换代发代扣工资发放和缴费理财投资资金增值和管理

银行结算账户的管理账户监测交易监控和异常预警信息更新定期更新账户信息账户报告定期对账和核查账户注销不再使用时及时办理

支付工具概述支付工具是完成支付结算活动的媒介，包括现金、票据、银行卡和电子支付等

现金支付优势无需设备即时到账匿名交易劣势携带不便有丢失风险大额交易麻烦适用场景小额零售农村地区特殊行业

票据支付-概述票据定义特定格式的书面支付指令1票据种类支票、本票、汇票2票据特点流通性、文义性、无因性3票据功能支付、融资、结算4

支票现金支票可直接提取现金转账支票只能转账不能提现普通支票一般用于同城结算

本票1银行本票性质银行签发的付款承诺2本票特点信用度高，跨地区使用3本票用途大额支付和异地汇款

汇票银行汇票银行签发的异地支付工具商业汇票企业签发的商业信用凭证电子商业汇票无纸化电子形式的商业汇票

银行卡支付-概述95亿张银行卡发行量2022年中国银行卡总量90%持卡人比例成年人口持卡比例650万台POS机具数量银行卡受理终端数量

借记卡账户绑定与存款账户直接关联余额限制只能消费账户内资金实时扣款交易时立即扣减余额无透支功能不提供信用贷款服务

信用卡1信用额度可在额度内先消费后还款2免息期最长可达56天不计息3分期付款大额消费可分期偿还4增值服务积分兑换、商户优惠等

预付卡记名预付卡实名登记，有身份信息不记名预付卡无需实名，可自由流通单用途预付卡只能在特定商户使用多用途预付卡可在多个商户或行业使用

电子支付-概述移动支付网上银行银行卡现金其他电子支付已成为中国主要支付方式，移动支付占据主导地位

网上银行个人网银个人用户远程办理银行业务企业网银企业客户在线管理财务手机银行移动端银行服务应用

移动支付扫码支付通过扫描二维码完成支付NFC支付近场通信技术实现非接触支付生物识别支付指纹、面部等生物特征认证

第三方支付1平台价值连接用户与商户2主要业务支付、清算、结算3核心能力风控、技术、用户体验4基础设施支付系统和数据中心

支付结算方式-概述支付结算方式是完成债权债务清偿的具体操作方法和程序

汇兑付款人申请向银行提出汇款要求银行审核核实身份和资金来源发送指令付款行向收款行发送收款行付款向收款人账户入账

托收承付1收款人委托向银行提交托收凭证2银行传递单据向付款人银行发送3付款人审核确认单据并同意付款4银行划转资金完成支付和结算

委托收款收款人申请向银行提交收款凭证银行代为收款向付款人发起收款指令付款人确认同意或拒绝付款要求银行通知结果告知收款人收款情况

国内信用证开证申请买方申请开立信用证1审核开证银行评估后开立信用证2通知收益人卖方收到信用证通知3交单议付卖方提交单据获得付款4

银行卡