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初级银行从业资格考试《银行管理》每周一练试题A卷

一、单项选择题（每题1分，共10分）

1.以下不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行盈利水平持续提高

D.保证商业银行风险管理的有效性

答案：C

解析：商业银行内部控制的目标包括：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。盈利水平受多种因素影响，并非内部控制的直接目标。

2.下列不属于合规管理的重点内容的是（）。

A.建设强有力的合规文化

B.建立有效的合规风险管理体系

C.建立有利于合规风险管理的基本制度

D.加强外部监管

答案：D

解析：合规管理的重点内容包括：建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。加强外部监管是监管机构的职责，不属于银行自身合规管理的重点内容。

3.下列关于金融创新的说法，错误的是（）。

A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向

B.金融创新的目的是提高金融机构的运行效率和竞争力

C.金融创新只是在金融产品方面进行创新

D.金融创新包括金融产品、金融技术、金融制度等多方面的创新

答案：C

解析：金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。金融创新包括金融产品、金融技术、金融制度等多方面的创新，并非只是在金融产品方面进行创新。

4.银行绩效评价的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

答案：D

解析：银行绩效评价的基本要素包括评价目标、评价对象、评价指标、评价标准和评价报告。评价盈利不属于基本要素的范畴。

5.以下属于商业银行市场风险的是（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险、操作风险、流动性风险与市场风险是并列的风险类型。

6.我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.次级债券

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。次级债券属于二级资本。

7.下列关于金融租赁公司业务种类的说法，错误的是（）。

A.直接租赁是金融租赁公司最基本的业务

B.售后回租业务中，承租企业因出售资产而获得了一笔现金收入

C.转租赁业务中，第一出租人是租赁物件的所有权人

D.委托租赁业务中，金融租赁公司承担租赁物件的风险

答案：D

解析：在委托租赁业务中，金融租赁公司接受委托人的资金或租赁标的物，根据委托人的书面委托，向委托人指定的承租人办理融资租赁业务。在租赁期内租赁物件的所有权归委托人，金融租赁公司不承担租赁物件的风险。

8.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。

A.安全权

B.知情权

C.自主选择权

D.公平交易权

答案：C

解析：自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。安全权是指消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。知情权是指消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。公平交易权是指消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。

9.下列关于货币政策工具的说法，正确的是（）。

A.公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖国债、发行票据等活动

B.存款准备金率是指商业银行的存款准备金与总资产的比率

C.再贴现率是指商业银行向中央银行贷款的利率

D.常备借贷便利的期限一般为1年以上

答案：A

解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖国债、发行票据等活动，以调节货币供应量和利率。存款准备金率是指商业银行的存款准备金与存款总额的比率。再贴现率是指金融机构将所持有的已贴现