产业百科——智慧银行（附上下游产业链分析、发展环境及趋势预测）——智研咨询.pdfVIP

智慧银行

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智慧银行

一、定义及分类1

二、行业政策2

三、发展历程3

四、行业壁垒4

1、资金壁垒4

2、技术壁垒4

3、人才壁垒4

五、产业链5

1、行业产业链分析5

2、行业领先企业分析5

（1）广电运通集团股份有限公司5

（2）恒生电子股份有限公司6

六、行业现状8

七、发展因素9

1、有利因素9

（1）产业政策支持9

（2）技术进步带动智慧银行发展9

（3）市场前景广阔9

2、不利因素9

（1）技术升级成本较高9

（2）劳动力成本上升10

（3）高端人才缺乏10

八、竞争格局11

九、发展趋势12

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一、定义及分类

智慧银行是指运用先进科技成果和银行经营管理经验，高效配置资源，敏锐洞察引领客户需求，

并做出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业形态。智慧银行可以提供更加便捷、智能、安全的

服务，包括智能网点、移动银行、智能投资理财、智能风控、智能支付等功能。

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二、行业政策

近年来，国家相继出台智慧银行行业相关政策，旨在推动金融科技的发展和银行数字化转型，提

升金融服务水平，促进金融行业的创新与可持续发展。例如，2024年3月，国务院办公厅印发《关

于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，提出银行、支付机构和清算机构要加强合作，在风

险可控的前提下，持续完善移动支付服务，优化业务流程，丰富产品功能，扩大受理范围，充分考虑

老年人、外籍来华人员等群体需求，做好适老化、国际化等服务安排，提升移动支付各环节的友好度

和便利性。

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三、发展历程

近年来，基于人工智能、物联网、5G等前沿技术，已经有多家银行推出了各具特色的智慧银行

网点。当前，国内智慧银行发展已经达到成熟阶段，智慧银行涌现出“5G+智慧银行”等新模式，大幅

提升了银行业务离柜率。

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四、行业壁垒

1、资金壁垒

智慧银行的建设和运营需要巨额的资金投入。从技术研发、系统升级、硬件采购，到数据中心的

建立和网络安全防护，每一个环节都需要大量的资金支持。这种高成本投入对于新进入者而言，无疑

构成了巨大的资金壁垒，限制了智慧银行产业的竞争与发展。

2、技术壁垒

银行业作为金融业的核心，关系着国家金融安全和社会经济的稳定，国家对于金融产品和金融交

易的安全性要求极高。因此，智慧银行企业对软件产品的安全性和稳定性要求很高，智慧银行行业内

的品牌聚集效应较大，具有较强的应用特性，应用积累显得极为重要。智慧银行行业内发展时间长、

技术领先、用户基础好的软件开发企业具有先发优势，并可以取得较高的利润水平，保证对研发和客

户维系的持续投入。因此，新进入智慧银行的企业存在一定的技术壁垒。

3、人才壁垒

智慧银行的发展对人才的要求极高。它不仅需要具备专业技能的IT人才，还需要熟悉银行业务

流程、具有创新思维和风险管理能力的复合型人才。这些人才的稀缺性和高成本，使得智慧银